1. 锤子财富首页
  2. 财富

金融科技巨头纷纷下架银行存款产品,部分中小银行揽储或面临挑战

原标题:金融科技巨头纷纷下架银行存款产品,部分中小银行揽储或面临挑战

互联网存款产品遭遇大变局。

继蚂蚁集团下架银行存款产品之后,又有腾讯理财、京东金融、陆金所等多家头部互联网金融平台紧急撤下所有银行定期存款产品。

12月20日,据21世纪经济报道等媒体发布消息称,包括蚂蚁集团的支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融APP、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融均下架互联网存款产品。

互联网存款产品纷纷下架,已购买产品的用户不受影响

滴滴金融方面称,目前滴滴理财已停止新增银行存款产品,新客已不能购买银行存款类产品。我们密切关注,坚决落实监管相关规范和要求,将严格按照监管部门的政策指引,有步骤、有秩序地调整存量用户,严格落实监管政策。

陆金所亦表示,为响应互联网存款行业相关监管精神,陆金所平台已停止上架新的互联网存款产品,已购买产品不受影响。陆金所将持续密切关注监管动态,并严格落实监管相关规范和要求。

12月18日,蚂蚁集团旗下支付宝率先下架互联网存款产品,仅对已购买产品用户可见。

对此,蚂蚁集团方面回应称,根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求,目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架,只对已购买产品的用户可见,持有产品的用户不受影响。蚂蚁会认真落实监管相关规范和要求,用科技手段更好地支持金融机构,服务实体经济。 随后腾讯理财、京东金融、百度度小满也纷纷跟进。

度小满金融方面称,我们会严格遵守相关政策规定及监管要求,拥抱监管,坚持合规经营。对于互联网存款业务,目前我们已下架平台上的互联网存款产品,产品下架后将只对已购买产品的用户可见,已购买相关产品的用户不受影响。未来,我们会根据监管政策的要求,不断完善相关业务。

京东金融则称,根据监管部门对于互联网存款业务的关注,京东金融APP已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品,并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整:相关产品将只对已购买产品的用户可见,已购买相关产品的用户不受影响。未来,京东金融将密切关注相关监管政策和指导意见,认真落实。

定调第三方互联网平台存款属“无照驾驶”的非法金融活动

互联网存款是指,银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品,产品和服务由银行提供,平台提供存款产品的信息展示和购买接口(债权债务关系为存款人与银行)。通常平台会展示银行名称、产品期限、起存金额、存款利率、计息规则等信息,突出50万元内存款保险保障的信息。

12月15日,央行稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上表示,“中小银行互联网存款”模式突破了地方法人银行经营的地域限制,部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款,从负债业务看已成为全国性银行。

孙天琦强调有必要加强监管。“第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款,给监管部门和金融机构带来新课题,互联网金融平台开展此类金融业务,属‘无照驾驶’的非法金融活动,也应纳入金融监管范围。”

未来该如何完善监管体系,规范互联网平台存款业务?孙天琦提出了七个建议:

一是明确银行准入资质和标准。

二是研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规。

三是针对新业务模式的新特征,完善审慎监管指标和有关规则。

四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。

五是完善存款保险偿付规则,避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争。

六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”。

七是在风险可控的前提下,降低准入门槛,促进有效竞争和稳健的金融创新。

50多家中小银行在头部平台有展示,未来这些银行将何去何从

近两年来,多家银行在互联网金融平台推出了存款产品,加大揽存力度,拓宽获客渠道,很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。

此类产品收益高、门槛低,已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。但给监管部门和金融机构的新课题是,这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制,部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款,从负债业务看已成为全国性银行。

此前,孙天琦曾撰文指出,此前11家头部平台上展示的银行,涉及存款在售的银行50多家,绝大部分为中小银行。单户存款金额大都在50万元(含)以下。部分银行互联网平台存款增长迅速,规模较高。

“有的中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务,短短几个月时间已吸收存款200多亿元,占其各项存款的比例快速攀升至25%。某银行通过互联网平台吸收存款总额甚至占到其各项存款的70%。” 如今监管趋严,这些银行将何去何从?

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为,“互联网存款管理趋严,受到冲击最大的群体是中小银行,因为中小银行的资本补充渠道不及大行,对存款的依赖程度较高,尤其民营银行由于缺乏网点,更加依赖线上吸储,中小银行的负债端将面临挑战。”

针对监管动向,苏筱芮对中小银行给出了如下建议:

一是厘清业务结构,监管原话称,“部分银行依靠互联网平台吸储,存款结构大变”,“有的占存款的比例已达70%”,“一定程度上替代了同业融资”,从中可推断出,监管认为依靠互联网平台吸储占比过高存在风险,机构需要厘清自身的业务结构与规模占比,放缓步伐,通过加强同业融资来逐步降低互联网吸储的占比

二是评估监管指标,如流动性匹配率、优质流动性资产充足率、核心负债比例等重要监管指标,进行压力测试,制定线上挤兑相关的处置预案

三是加紧平衡收入结构,做好客户精细化运营,新规来了,利率降了,客户都跑了怎么办?需要居安思危,做好客户留存,不能过度依赖高利率吸储,新规已在路上,现阶段重要的是预判形势,及时调整,果断放缓甚至终止饮鸩止渴的行为。

原创文章,作者:锤子财富,如若转载,请注明出处:https://www.czcf.com/wealth/3136.html

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注