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网贷生存空间被直接摧毁 投之家案已追回资产3亿多元

导语:非法集资类犯罪案件严重破坏金融管理秩序,影响经济社会健康稳定发展。为能让广大社会公众对此类犯罪危害性有充分认识,增加识别能力,深圳市公安局经济犯罪侦查局近期联合深圳市地方金融监督管理局(深圳市打击和处置非法集资领导小组办公室)重点推出处置非法集资专题宣传专栏,以案为鉴,对相关防范知识进行系列报道。

只尝到几个月的高收益甜头

平台就“爆雷”

2017年,投资人刘先生在“投之家”平台(深圳投之家金融信息服务有限公司)看到号称“高达20%收益”的投资项目,便一口气投入了30万元,随后几个月,投资收益都如数打入他的账户。但没想到,这样的甜头才尝了几个月,2018年7月,该平台在没有任何通知的情况下无法兑付提现。

发现该平台不能兑付提现后,刘先生立即打电话到“投之家”,可电话一直无人接听。此时他才意识到大事不好,便匆匆赶到“投之家”办公所在地,却发现其办公室大门紧锁,里面早已空空如也。他立即前往附近一个派出所报案,而那里早已聚集了几十名跟他一样的投资者。

2018年7月14日,南山分局经侦大队对“投之家”平台立案侦查,该平台待偿金额23.9亿元。公安机关跑遍全国多地,调查公司账户、资产,依法对涉案资金资产查扣冻,目前已追回资产折合3亿多元。

投资人为什么会上当受骗?

据深圳市公安局经济犯罪侦查局办案民警介绍,“爆雷”的平台通常都存在大量虚构标的。以“投之家”为例,该平台借款自然人以虚假企业的名义在平台发布借款标的,出借人通过平台进行投资,大部分资金实际上归平台借款个人支配使用。

那么,大量投资人为什么会上当受骗?原因主要有以下两个:

一是平台承诺高息并保本保息。2018年银行理财产品年化收益率在4%-5%,P2P产品的收益率却高达8%-20%。以“投之家”为例,该平台承诺年化收益20%的高额返利并承诺保本付息,这样的宣传吸引了不少投资人。

二是不少平台往往承诺刚性兑付,让投资人降低了风险预期。

尚未得到完全兑付的投资人

应积极配合平台良退

据悉,从目前行业大环境来看,网贷机构在整体退出网贷业务。此外,最高人民法院于2020年8月20日发布的《关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》,将民间借贷利率的司法保护上限从24%降至4倍LPR(一年期),直接摧毁了网贷行业的生存空间。

因此,有专业人士指出,不建议投资人继续投资网贷平台。对于已经投资了网贷平台尚未得到完全兑付的投资人,应理性面对,积极配合平台良性退出过程,尽量减少投资本金损失。如果发现平台在退出网贷业务的过程中有弄虚作假、转移资产等行为,应当及时向主管部门、公安机关反映,避免投资资产遭受巨大损失。

投资人应当清楚地认识到,高收益意味着高风险,遇到收益率超过6%的投资就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上的就要做好损失全部本金的准备。

因此,大家要切实增强投资风险意识,避免蒙受不必要的经济损失。

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