江苏男子伪造鱼塘承包合同 拉拢多名农户骗贷民生银行
原标题:江苏男子伪造鱼塘承包合同 拉拢多名农户骗贷民生银行
来自: 金融法眼
近年来,我国不断加大对农村金融的支持力度,陆续出台了一系列政策,取得了显著成效。这其中,由多家农户建立联保小组,共同为贷款提供担保的联保贷款模式,在一定程度上降低了农户贷款的门槛,为农村地区开展经营活动提供了有力的资金扶持。
然而,虽然农户联保贷款模式解决了部分农户的融资难题,但也同时蕴含着一定风险。少数不法分子利用伪造的贷款材料,通过联保的方式故意骗取贷款,给银行机构带来了呆坏账风险,也扰乱了社会的金融秩序。
近日,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书便显示,江苏省盐城市射阳县男子蒋某因资金周转困难,便找来了同县的蔡某、徐某、姜某、陈某,请求四人帮助其申请联保贷款,承诺由蒋某还本付息。后蔡某等人以四户联保的方式,虚构购买通威饲料的用途,在明知蒋某伪造了虚假的鱼塘承包合同的情况下,仍向盐城民生银行贷款人民币270万元。上述贷款发放后,全部被蒋某支配使用。
伪造鱼塘承包合同行骗
民生银行损失百万贷款
判决书显示,蒋某,男,1980年生人,初中文化,无业,住射阳县。2012年8月至2013年1月期间,蒋某为解决资金周转困难,便找到同县的蔡某、徐某、姜某、陈某,请求四人帮助其申请联保贷款。
蒋某同时承诺,贷款顺利发放后,由其本人还本付息。此后,蔡某、徐某、姜某、陈某便以四户联保的方式向盐城民生银行申请了270万元贷款。其中,蔡某贷款人民币80万元,徐某贷款人民币70万元,姜某贷款人民币60万元,陈某贷款人民币60万元,贷款期限自2013年1月31日至2014年1月31日。
据经手办理上述贷款的原银行职工黄某表示,蒋某等人在盐城民生银行办理的贷款业务,蔡某等四人是贷款人,蒋某是担保人,贷款只能用来购买通威公司的饲料。贷款材料包括贷款人的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证、鱼塘承包合同、购销合同等,而这些材料都是蒋某提供。
放贷款之前,银行工作人员到养殖户的鱼塘现场查看,当时蒋某带着银行的工作人员、通威公司的总经理刘某到四个养殖户的鱼塘查看,盐城民生银行的工作人员在鱼塘拍摄了照片。
然而,据判决书披露,蔡某等四人申请贷款的真实用途,并非购买通威公司的饲料。同时,相关的鱼塘承包合同也系蒋某伪造。蔡某等四人在明知蒋某伪造了虚假的鱼塘承包合同的情况下,仍向盐城民生银行申请了270万元贷款。
最终,该贷款至通威公司账户后,全部由蒋某支配使用。后蒋某无力偿还,截止案发时尚欠贷款本金人民币195.87万元。
联保贷款纠纷频发
银行需扎牢风险防范篱笆
2017年8月,因涉嫌犯骗取贷款罪,蒋某被警方抓获归案。随后,蔡某、徐某、姜某、陈某等人主动向公安机关投案,并如实供述了自己的犯罪行为。
2019年12月19日,射阳县人民法院依法审理了该案。法院认为,蒋某、蔡某、徐某、姜某、陈某以欺骗手段取得银行贷款,给银行造成重大损失,其行为已构成骗取贷款罪。
最终,法院一审判处蒋某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币五万元;蔡某、姜某、陈某、徐某犯骗取贷款罪,各自被判处有期徒刑一年,缓刑一年六个月,并处罚金人民币二万元。
同时,法院勒令蔡某、徐某、姜某、陈某共同退出的赃款人民币四十万元发还给民生银行盐城分行;未退出的赃款人民币一百五十五万八千七百元,责令蒋某、蔡某、徐某、姜某、陈某继续退赔,发还民生银行盐城分行。
一审判决后,蔡某、徐某、姜某、陈某不服上诉,但江苏省盐城市中级人民法院在审理该案后驳回了蔡某等人的上诉,最终维持原判。
近年来,因融资通道不顺,部分农户便通过农户联保贷款模式,由几家共同为贷款提供担保,或者为贷款的担保人提供反担保,以此获取贷款资金。
根据中国人民银行的定义,农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户,在自愿基础上组成联保小组,信用社对联保小组成员按照“多户联保,按期存款,分期还款”的原则提供的贷款。
所谓“多户联保”,是指联保小组成员对组内借款人的贷款承担连带保证责任,在借款人不能归还贷款本息时,联保小组的其他成员必须代为还款。“按期存款”则是指借款人在得到贷款前,应在信用社存入不低于借款额的活期存款。
从实际情况来看,农户联保制贷款模式具有方便、低息等诸多优势,但一旦引起事故,也很容易引发金融借款合同、担保合同等纠纷,给银行机构带来了呆坏账风险。
正因如此,农户在申请联保贷款时,更需要提前了解好相关政策内容,同时奉行诚信原则、自觉履约,坚决不从事违法活动。而对于银行机构而言,在大力发展扶持农村金融的同时,也务必扎牢风险防范篱笆,维护社会金融秩序的稳定。
广开控股拟发行2.5亿元90天超短融 用于偿还3笔银行借款
观点网讯:4月23日消息,广州开发区投资控股有限公司拟发行2023年度第一期超短期融资券。观点新媒体了解,该债券发行金额2.5亿元,发行期限90天,无担保,计划于年4月27日上市流通。根据计划书,债券募集资金将用于偿还3笔流动资金贷款。包括广州开发区投资控股有限公司向民生银行所借1.5亿元、向工商银行借款5000万元、向上海银行所借9800万元中的5000万元。本文源自观点网0000“AB贷”迷局:帮朋友增信用分办贷款 自己却成了实际借款人
来源:经济观察报对于需要贷款的客户,有律师提示,以低息产品诱惑,无资质也能贷款,让找朋友做担保,对于这类中介不要轻易相信,侥幸心理不要有。作者:蔡越坤封图:图虫创意导读壹||记者多方调查发现,原本是出于朋友情谊帮助朋友顺利贷款,未曾想自己却成了实际借款人。可谓是“债从天上来”!市场资讯2023-04-08 22:20:500007“把脉”互联网借贷新模式 数字金融产品创新评估机制发布
来自:北京商报11月7日,由中国互联网金融协会和世界银行共同支持建设的全球数字金融中心(杭州)在杭州举办数字金融领域监管科技探索与应用研讨会,并正式发布由全球数字金融中心(杭州)自主研发的数字金融产品创新评估环境(一期)。0000广东一季度房地产开发投资下降8.2% 商品房销售面积增长9.8%
观点网讯:4月23日,广东统计信息网披露2023年一季度广东房地产市场运行和固定资产投资简况。观点新媒体获悉,一季度,广东房地产开发投资0.29万亿元,同比下降8.2%,降幅比1-2月收窄0.3个百分点,比上年全年收窄6.1个百分点。其中,商品住宅投资下降4.7%。分区域看,珠三角核心区完成开发投资下降7.0%,粤东西北地区下降14.0%。0000