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三季度银行业监管指标“出炉”:累计净利降幅收窄、不良率继续上升

来自: 北京商报

2020年三季度商业银行主要监管指标情况“出炉”,11月10日,来自银保监会发布的数据显示,2020年前三季度,商业银行累计实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%,降幅出现收窄;不良贷款率为1.96%,较上季末增加0.02个百分点。在分析人士看来,四季度,伴随着宏观经济回暖,商业银行在支持实体经济方面的压力有所缓解,预计商业银行的盈利将有所好转。

资产总额方面,2020年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元,同比增长10.5%。其中,大型商业银行本外币资产128.3万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长10.6%;股份制商业银行本外币资产56.4万亿元,占比17.9%,资产总额同比增长12.6%。

盈利能力方面,2020年前三季度,商业银行累计实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%,平均资本利润率为10.05%。商业银行平均资产利润率为0.80%,较上季末下降0.02个百分点。从数据来看,累计净利润指标降幅已经出现收窄,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%。

风险抵补能力较为充足,具体来看,2020年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.1万亿元,较上季末增加1086亿元;拨备覆盖率为179.9%,较上季末下降2.52个百分点;贷款拨备率为3.53%,较上季末下降0.01个百分点。2020年三季度末,商业银行核心一级资本充足率为10.44%,较上季末下降0.02个百分点;一级资本充足率为11.67%,较上季末上升0.07个百分点;资本充足率为14.41%,较上季末上升0.20个百分点。

流动性水平保持稳健,2020年三季度末,商业银行流动性覆盖率为138.67%,较上季末下降3.79个百分点;流动性比例为58.63%,较上季末上升0.44个百分点;人民币超额备付金率1.80%,较上季末下降0.11个百分点。

再来看市场最为关注的信贷资产质量,2020年三季度末,商业银行不良贷款余额2.84万亿元,较上季末增加987亿元;商业银行不良贷款率1.96%,较上季末增加0.02个百分点。2020年三季度末,商业银行正常贷款余额142万亿元,其中正常类贷款余额138万亿元,关注类贷款余额3.8万亿元。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮进一步指出,从三季度数据来看,商业银行资产质量基本稳定,但根据上市银行三季报来看,国有大行、股份行、中小银行之间的资产质量出现了一些分化,此外伴随着银行做实资产分类工作水平的提升,商业银行的利润将受到部分侵蚀。四季度,伴随着宏观经济回暖,商业银行在支持实体经济方面的压力有所缓解,预计商业银行的盈利将有所好转。

谈及商业银行今年三季度整体表现,零壹研究院院长于百程分析认为,三季度,商业银行的资产规模依然处于增长状态,但是受疫情和宏观经济等因素影响,前三季度盈利同比继续下降8.3%,降幅较上半年的9.4%有所收窄,同时不良率依然在小幅上升,较上季末增加0.02个百分点。整体看,银行业尚未出现业务明显改善的拐点。另一方面,银行单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款继续大幅增长,体现出对实体经济的支持。

数据显示,2020年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额42.0万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元,较年初增速26.5%。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长为1.9%。

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