16家消金公司上半年成绩单揭晓: 净利润普遍减少
业内人士表示,消费金融公司盈利状况的波动主要受今年疫情影响,包括业务受阻和整体信用风险上升。此外,消费金融公司降低利率,以支持抗击疫情。
随着2020年上市母公司发布中期报告,不少消费金融公司上半年的经营数据也随之披露。据记者不完全统计,截至8月31日,中国邮政消费金融、工业消费金融、小米消费金融等16家消费金融公司上半年成绩单已经公布。其中,超过六成机构出现净利润下降或亏损。
对此,业内人士表示,消费金融公司盈利状况的波动主要受今年疫情影响,包括业务受阻和整体信用风险上升。此外,消费金融公司降低利率,以支持抗击疫情。因此,上半年消费金融行业净利润下滑已成定局,也是业内人士所期待的。同时,不少业内人士强调,今年的疫情只是对行业的暂时压制。”随着国内疫情的有效缓解,经济复苏,以及金融技术对消费金融核心竞争力的提升,预计今年下半年消费金融公司业绩将有所回升。”
六成以上净利润下降或亏损
8月30日晚,邮政储蓄银行发布了2020年半年报,披露了旗下中国邮政消费金融公司的最新业绩数据。上半年,中邮消费金融实现净利润4900万元,比去年同期的1.39亿元下降64.75%。
记者注意到,中国邮政消费金融净利润近两年保持了良好的增长态势。历史数据显示,中邮消费金融2018年实现净利润2.03亿元,同比增长199%;2019年实现净利润3.49亿元,同比增长71.92%。2020年,中国邮政消费金融净利润增速将由正转负,出现罕见的大幅下滑。
与中国邮政消费金融一样,上半年遭遇滑铁卢的消费金融机构不在少数。据记者不完全统计,截至8月31日,共有16家消费类黄金公司披露了2019年上半年的业绩。其中大部分企业净利润下降,甚至出现亏损。
具体而言,在16家消费黄金公司中,2020年上半年利润同比增长的公司只有4家,但增速较之前有所放缓。其中,申银消费金融上半年实现拨备前利润6600万元,同比增长312.5%;杭州银行消费金融上半年实现净利润9300万元,同比增长245.38%。2020年上半年,工业消费金融实现收入29.62亿元,同比增长41.86%;实现净利润5.32亿元,同比增长20.36%。同期,晋商消费金融营业收入3.08亿元,同比增长38.12%;净利润3600万元,同比增长9.1%。此外,长银五八消费金融和苏宁消费金融今年上半年分别实现净利润1.2亿元和1000万元,去年同期分别亏损4300万元和1.97亿元,顺利扭亏为盈。
其余10家消费类黄金公司利润同比均较差。其中,一向位居行业第一的兆联消费金融上半年实现净利润5.78亿元,同比下降18.56%;海尔消费金融同期净利润3800万元,较2019年同期下降70.3%;商城消费金融净利润2.56亿元,同比下降5.6%;北银消费金融公司净利润1200万元,同比下降60%;湖北消费今年上半年实现金融业净利润0.04亿元,同比下降92.86%,同比下降5600万元。中国银行消费金融今年上半年净利润为1.01亿元。公司未披露去年同期相关数据。与2019年相比,今年上半年净利润仅为去年的15%左右。
此外,值得注意的是,截至今年上半年末,仍有少数消费类黄金公司处于亏损状态。以华融消费金融为例,2019年,公司亏损高达26.31万元,在持牌消费金融机构中排名倒数。据合肥百货2020年半年报披露,华融消费金融报告期内投资损益193.2万元。从持股比例来看,华融消费金融2020年上半年亏损约0840万元,与2019年上半年税前亏损2.34亿元相比有所收窄,但仍未能摆脱亏损困境。
今年5月底,刚刚开业的小米消费金融也处于亏损状态。2020年上半年,小米消费金融资产总额15.05亿元,负债总额1964万元,营业收入343.9万元,净亏损906.9万元。
记者发现,与往年数据相比,2019年上半年,持牌消费金融机构业绩呈现不同程度的增长。具体来看,头部机构增速放缓,中小机构增速呈现高增长态势。其中,多家消费金融公司2019年上半年净利润超过2018年全年。综上所述,2020年上半年,消费类黄金企业净利润下降已属常态,整体表现不容乐观。
资产在积极的风险控制下趋于正常
对于消费类黄金公司今年业绩普遍下滑,业内人士表示,这主要与疫情影响有关。”不良资产风险在疫情下有所增加,可能需要一段时间来反思坏账。不过,由于市场资产质量的变化,消费类黄金企业改变经营策略,积极收紧风险敞口,对收入影响明显
记者注意到,半年报数据显示,不少消费类黄金企业的资产规模已经萎缩。如,截至今年6月末,兴业银行消费金融资产总额348.32亿元,比年初减少25.18亿元。这是兴业银行消费金融资产总额首次出现下降。中行消费金融资产总额312.2亿元,较年初的329亿元下降5.11%。商城消费金融总资产123.43亿元,较年初125.47亿元下降1.63%;贷款余额122.01亿元。湖北消费金融总资产85.91亿元,比年初的88.61亿元下降3.05%。
中国银行行业协会近日发布的《中国消费金融公司发展报告(2020)》(以下简称“报告”)指出,截至2019年底,26家消费金融公司的资产规模达到4988.07亿元,同比增长28.67%;贷款余额4722.93亿元,比上年增长30.5%。报告统计数据显示,2019年新增客户贷款余额50%占全部贷款余额的60%以上,表明消费金融公司新增客户对业务规模的贡献度较高。
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