20万存款，银行职员说出新方式利息可达4万多。你说的是真的？

很多人的投资理财被一些媒体忽悠瘸了，很多人的智商被骗子忽悠瘸了，更可怕的是那些让人误读的理财文章。

我们大家都知道银行的存款利率是：定期存款利率高于活期存款利率、大额存单利率大于一般同档次定期存款利率。目前国有银行的定期三年存款利率是3.25%，国有银行的大额存单利率最高是3.75%。

但有些媒体却以上面的标题即20万元存款，银行职员说出新的存款方式，利息可以达到4万多，如果真的这样，存款利率就达到20%，难道真的有这么高的存款利率吗？

我们先看看这些自媒体的验证逻辑，是如何做到20万元存款达到4万多的利息的？

这些自媒体先论证20万元存款到底能获得多少利息？先说20万元如果选择国有银行三年期的定期存款，存款利率为3.25%，20万的本金三年可以获取1.95万利息；如果选择国有银行三年期的大额存单，存款利率为3.35%，20万的本金三年可以获取2.01万元的利息；如果选择城商银行的三年期的大额存单，存款利率是3.75%，三年后可以获取的利息是2.25万；但如果选择城商银行的五年期大额存单，存款利率可以达到4.12%，五年以后可以获得的利息就能达到4万多。

真的是一眼万年，一句话毁三观啊。

前几天看到一句话：你跟他讲道理，他跟你耍流氓；你跟他耍流氓，他跟你讲道德。很多人的文章特别是财经文章，真的是不讲武德啊。

这篇文章的逻辑错误以及对公众的误导在于三点：

一是混淆了年化利率与定期存款获得利息的关系？

一般的银行存款标注的都是年化利率，即一定的存款金额在一年时间获得的利息金额。以10000元存款为例，年化3%的利率说明一年可以获得300元的利息。即使你的存款期限只有半年，年化利率3%说明半年你可以获得一年利息的一半，即150元。而如果存款期限是三年，则说明平均每年可以获得300元的利息，三年可以获得900元的利息。

因此，文章不以期限和年利率来说明存款的利息情况，如果不是不专业就是故意混淆概念。

二是以银行年化存款利率、三年的存款年化利率和五年的存款年化利率进行利息对比，是非常不严谨的。

文章里出现了年利率即年化利率，同时又出现了三年期存款利率、五年期存款利率，这样的对比本身没有什么问题，但如果将一年的存款利息、三年的存款利息和五年的存款利息进行比较，那么是非常不科学的，即使存款利率不变，三年的利息也比一年的存款利息多、五年的存款利息也比三年的存款利息多，这是一个基本的算术题目，连高等数字都不用。

三是以五年期的存款利息来强化20万元的存款可以获得4万元的利息，同时又淡化期限的概念，这是标准的偷换概念。

文章以《20万存款，银行职员说出新方式，利息可达4万多》为标题，明显是给人一个误导，即20万元的存款、一年可以获得4万元的利息，存款收益率就可以达到20%。难道真的是这么高的存款利率吗？当然不是。

作者是先将20万元存国有银行三年期定期存款，存款利率为3.25%可以获取1.95万利息；再说国有银行三年期的大额存单，存款利率为3.35%可以获取2.01万元的利息；然后如选择城商银行的三年期的大额存单，存款利率是3.75%获取利息2.25万；最后选择城商银行五年期大额存单，存款利率4.12%可以获得的利息4万多。这里明显出现了前面的三年期利息与后面的五年期利息进行比较。如果放在同一时间段，我们就会发现即使是城市银行五年期大额存单，三年能够获得的利息也只有24720元，比三年期限的大额存单多2220元。

大额存单能获得的利息要比定期存款多，这是一个事实；地方城市商业银行的存款利率要比国有大银行的利率高，这也是一个事实。但存款利水平高的非常有限，并没有一些自媒体说的那么明显，至于如何选择，则是各花入各眼，没有明确的标准和选择倾向。（麒鉴）