从「月光」到存款10万 ︱小白理财清单(内附工具)
上周,我收到了一个读者的来信:
简七,你好!
我是一个普通本科毕业的大学生,毕业3年来一直月光0存款。
直到上个月,妈妈生病入院,急需一笔医药费,向我求助我却帮不上忙。
想来,父母辛苦培养我上大学,如今身无分文,仅能维持自己的温饱,觉得自己很丢脸。
但想理财,却不知从何做起?能给我一些建议吗?
迷茫的子卿
我想,这不是子卿个人的烦恼,在现实生活中,很多人都有类似的状况——花钱一时爽,一直花钱一直爽。
可真遇上了事,财务上完全没有招架之力。
很多人跟我分享:明知道理财的重要性,但是手上没存款,甚至还背着负债,真不知从何理起?
但其实,哪怕是手无寸铁、身无分文,只要开始有效行动,也能改善财务状况。
今天,我就给出20条针对小白的「理财清单」,希望能帮助每一个从零开始,迷茫的你。
两大基础
1.记账好处多
记账,不见得能替你生钱,说到底也只是个工具。
只有持续的梳理和总结,才能替你回答:钱都从哪儿来?都去哪儿了?的问题。
这才是通过记账,大家需要去理清的部分。
2.给生活定预算
没有节制的开销,是「月光」的罪魁祸首。
当你把每月网购费用,限定为500元时,更能帮你想清楚,那些消费是真正必要的。
攒钱4招
有了记账和预算的基础能力后,存钱大计就可以提上日程啦!
有哪些有效攒钱的方式呢?
1.用「定投」的方法强制储蓄
所谓定投,就是定时定额的存钱。这也是我们测试下来,最简单有效的储蓄手段。
想想小时候,家里放个储蓄罐,一年下来总能积累一笔不小的财富,其实跟定投也是类似的道理。
对于上班族来说,我建议从每月工资的10%开始存起。
可以单独存入一张不绑定电子支付的银行卡,或者买一笔基金。
只要能让自己不轻易花掉,就迈出了存钱的第一步。
2.增加收入通道
如果能在拥有一份稳定的全职工作之余,增加一份额外收入,岂不更好?
比如,通过理财的学习,为自己争取一份工作之余的收入,哪怕只是赚一笔零花钱,也是件美事。
毕竟,不积跬步无以至千里,每一笔小钱都值得认真对待。
3.延长物品的使用寿命
what?这也算攒钱吗?
还真算!
与其买得多,囤低价,不如添置些耐用好用的日常用品。
衣服、家具、电器等都是如此,提高复用率,延长使用寿命,久而久之也能帮你省下不少钱!
4.第一个10万很重要
其实,身边很多成功存下第一桶金的朋友都跟我回忆:大多数的钱都是靠「笨办法」存起来的。
但心理的重大转变,大多都发生在账户上拥有第一个10万的时刻——“从那以后,你就不允许自己的存款,再低于这个数了”。
花钱5法则
1.避免冲动消费
我们都知道,冲动是魔鬼,但如何避免乱花钱和花错钱呢?可以分线上线下两个场景。
-线上购物
喜欢先加购物车/收藏,给自己至少3天的冷静期,想清楚使用场景和频率。
如果在这之后,还觉得自己很需要,那就大方付款吧。
-线下购物
相信很多人都有过这样的经历,本来是想去超市买瓶洗发水,结账时却发现购物车里多了很多零食、饮料……
为了应对线下购物中的冲动,事前列清购物清单很必要。
另外,逛超市时,可以多留意货架最上层和最下层的东西,一般来说,它们质量也不错,但价格会便宜不少,性价比更高。
2.余额管理
618快到了,各大网购平台又要合伙抢钱了!
很多人,受不住短信和推送的降价提醒,小手一滑,钱就没了。
我的建议是,不要在支付宝、微信钱包里,放置大额现金。
另外,对于实在控制不住自己的,花呗可以选择调低额度,多余的信用卡也可以做销卡处理。
3.重返「纸币时代」
电子支付真的会让人对花钱越来越“没感觉”。
如果你也有类似困扰,不如回归「纸币时代」,在日常消费中,可以取出一些纸币来付款,找回对真金白银的感觉。
4.抵制优惠券
爱网购的人,常常被限额、限时的优惠券冲昏头脑。
但想想,每年至少一次的618、双11、双12,其实大促一直有,根本没必要为了一时降价而血拼。
5.消灭“拿铁因子”
拿铁因子是指,每天一杯拿铁的小花费,日积月累也是大开销。而这笔钱,往往并非必要。
如果,你的生活中,也有戒不掉的蛋糕甜品,放不下的咖啡奶茶,不妨好好审视一下,这笔开销到底每月占比多大?
保障4底线
底线1:预存保命金&生活备用金,绝不拿出来投资
所谓保命金,是3-5年的生活费。
所谓生活备用金,是3-6个月的生活开支。
这些钱,都是为了应对生活中的意外事件,所准备的,切勿用来做高风险投资。
底线2:意外之财存起来
意外之财?可不是彩票中奖。而是指非预期的钱,如奖金、股利分红、红包等等。
把这些钱,通通存起来,用于长线储备和投资,而不是买个包奖励自己,会是更好的理财之道。
底线3:朋友间借钱,只借自己认为“拿不回来也不要紧”的部分
很多朋友因为钱最后翻脸,所以不要为了仗义而把大笔资金借出去,万一收不回来,伤财又伤感情。
底线4:保持高信用评分,不要拥有过多的信用卡
等你要办贷款时,就知道自己的信用多么珍贵。
持有越多信用卡,花钱的机会和欲望也越大,也更容易留下征信污点。
所以,减少持有的信用卡,按时支付账单,才能给自己的未来一份稳定的保障。
给负债者的5条清单
如果不幸,你不仅月光,还有负债,该如何合理应对,尽快还清呢?教你5招。
1.勇敢面对
负债影响心态,而持续的压力下,甚至有人会走上歧途。
所以,你要做的第一件事,就是告诉自己:我虽然是个负债者,但依然有远大理想和目标,只要严格约束自己,总有一天能走出负债的状况。
2.清点负债数目和原因
知道自己欠下的钱花去了哪里,比知道自己要还多少钱更重要。
拿出一张纸,逐条列出自己当前负债的条目和金额,再根据《资产负债表》,分类清点自己的存量财富情况和负债情况。
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