1个相当稳妥的存钱罐 | 稳稳赚钱
致敬梵高 《Vase with Red Poppies》简七·豆
文|艾小白(微信公众号:简七读财)
前两天去吃表哥儿子的周岁酒。
席间表嫂说,想帮孩子存一笔钱,等以后小朋友长大了,不管是上学用,还是有什么需要用钱的地方,这笔钱就由他自由支配。
亲戚打趣道,以表哥一家的收入水平,根本不用担心孩子未来没钱花呀!
表嫂没有直面回应,话里话外还是那句:想给孩子存笔钱。
等到散席后,表嫂把我拉到一边,我才了解到 ——
她急需一种靠谱的理财方式,可以避开表哥的“魔爪”,给孩子留住钱。
01
表哥是做电商起家的,不仅赚的多,而且时间自由。
刚跟表嫂结婚那阵子,俩人就爱满世界溜达,到处打卡,让人十分羡慕。
然而一场疫情,改变了这一切。
去年4月,突然接到了表哥的电话,说是方便的话想借点钱,周转下资金。
当时心里还很惊讶,毕竟表哥平时赚的不少,怎么会刚开工账上就没钱了。
后来听家里人说,表哥平时花钱大手大脚。好不容易攒了一些钱,大部分也都放在股票里了。
没想到赶上疫情,公司没营收,但员工工资、房租这些还是得照付,一时之间周转困难。
那段时间,表嫂全职在家。刚生完孩子,家里就出现了现金流问题。
从那时起,表嫂就想好,一定得存笔安全、稳定的钱,专门留给孩子用。
我接着表嫂的话问,那你现在都是怎么管理钱的呢?
表嫂说,从去年就开始有意识的规划了:
1)把家里的账和公司的账分开管;
2)永远留一部分现金作应急准备金;
3)消费上不再追求品牌了,更关注物品的质量和性价比。
表嫂还粗略的算了一下,在老家二线城市,养一个孩子到大学毕业,怎么也得30万。
现在哪怕能拨出这笔钱,放银行理财,收益普遍只有3%左右,关键还不保本,有亏损的风险;
如果直接银行存个长期,5年定期的利率现在也只有2.75%。
表嫂很焦虑,好不容易给孩子攒了一笔钱,却不知道放哪儿才能安全增值。
不仅如此,家里时不时有些花钱的地方,这笔钱随时可能被「挪用」。
02
本来想给表嫂推荐些基金,但想到最近市场行情不太好,再加上家里已经有一位闷头往股市里冲的了——
后来还是给表嫂推荐了一款,在金融工具里最安全的「保本」产品。
利率下降是市场成熟化的标志。欧洲市场,常年收益趋近于0,甚至出现过负利率——存钱还要交管理费的情况。
如今,我国市场也在趋于成熟,5年之后,再想存银行定期,可能利率还不到2.75%。
在这样的市场环境下,如果有一个承诺3.5%收益,20、30年不变的产品,就很香了。
我给表嫂推荐的,就是长期锁定收益率的储蓄型理财保险。
第一,给孩子留作教育金,首要需求是在市场的波动中绝对不会亏钱、最好能实现稳健增值。
而这类理财型保险,会把未来能领的钱白纸黑字写在合同里,等于承诺了保本,而且收益率在年化3.5%左右复利计息。
第二,想存多久存多久。不会说像银行一样,最多5年,到期之后需要提取,重新按照当下利率计息。
随着时间的推移,当市场上的保本收益不断下降时,储蓄型理财保险的会帮你锁定长期收益,不下跌:
(图片来源:简保君公众号)
第三,表嫂还有一个迫切需求,“专款专用”。
这笔钱之所以不想拿给表哥,就是为了确保这钱未来是要用到小朋友身上的,防止挪用。
比如等到未来交学费的关卡,账面上的钱都拿去周转用了,突然从各个账户中东拼西凑,很容易影响到家庭的生活水平和接下来的投资计划。
这类储蓄性理财保险,刚好也能解决这个问题。
表嫂作为投保人,也是保单持有人,这笔钱在孩子没有领取之前,还是掌握在表嫂手里的;
孩子作为被保险人,到了一定的年纪就能领取这笔钱,不管生活中发生什么极端情况,这笔钱未来都能用到孩子身上。
这样聊下来,表嫂觉得这款产品还是挺适合,目前手上有笔钱,想存进一个安全账户,实现稳健增值的需求的。
关于这类产品,很多朋友都感兴趣,但可能不太了解具体细节。
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