90后小夫妻,如何存下第一个100万?
简七·豆
文|简七爱情研究所(微信公众号:简七读财)
今天和大家分享一对90后小夫妻存钱的故事。
安柒是简七的老朋友,2016年开始就关注我们一起学习理财。
前段时间,她的一则留言引起了我们的注意:
这么好的「家庭理财」故事,当然不能放过,一定要分享给大家啊。
安柒和老公Z生活在杭州,从校园恋爱走向了婚姻殿堂,目前已经结婚一年半了。
两个人都从事互联网行业,“不过都是小厂,收入也不算很高。”
夫妻的共同目标是,两年内存下第一个100万,目前进度条拉到了75%。
她是怎么做到的?我们采访了她的人生故事,和你分享。
01
刚加安柒微信的时候,她的个性签名,引起了我的好奇。
“从今天起做一个真正的金牛座”
安柒告诉我,写下这个签名是在2015年,那时还在读研。她感觉自己在感情和消费观上都容易沉不住气。而当时的男朋友Z,却一直保持着「低欲望消费」。
读书时,她不缺零花钱,加上读研是有津贴的,开始有了“自己能赚钱了”的幻觉,所以在花钱上毫无规划。
少有大额消费,但小额消费随便不心疼
天天点外卖,对生活品质“不将就”
账单的金额总觉得只是数字,超过了计划和预想
……
直到工作一年半后才发现,明明没有“大手大脚”,怎么就成“月光族”了呢?
于是,她下定决心改变自己的消费行为。要和Z一起开始过「节制」的生活,并养成记账的习惯。
一起来看看,他们现在每月的家庭开支:
衣 月均500元
只有需要添置新衣的时候才会消费。目前控制在平均每月500元左右。
食 工作日包饭,周末人均80以下
安柒的公司食堂是包午饭的,而老公Z的公司包“加班晚餐”。工作日的时候,安柒晚上回家会做好晚饭和第二天给老公的午饭便当。
周末也会出去吃1-2餐“打打牙祭”,预算控制在人均80元以下,只有偶尔朋友聚会才会超过人均100元。
住 每月6000元
之前房租每月4000元。今年住进了自己的房子,每月还房贷6000元。
行 每月300元
通勤是公交 电瓶车,每月300左右。
作为新一线城市,杭州的平均消费还是挺高的。算下来,两个人每月除去房租/房贷,总开销可以控制在3000-4000元。
她最大的心得是,记账不仅是"记",更要关注在"账"本身。
定期复盘,找到哪些到底“必须花”,而哪些只是“我想花”的「消费黑洞」,调整收支策略才是关键。
如何坚持「低欲望消费」呢?她告诉我,主要遵循3点:
一是克制消费。在经历几次搬家打包后,发现很多东西都是“白花钱”,就好比是因为体重过重影响健康,所以不得不减肥。
二是适时满足。把一些很喜欢的东西,留到重要的日子里当作送给对方的礼物。就像减肥里的“欺骗日”。
三是正向激励。记录“存款增长量”,通过正向激励获得“低欲望消费”带来的幸福感。
另外,在遇到消费矛盾时,一方会稍稍退一步,这样大家就都不会继续争论了。
夫妻俩人达成共识,再努力存钱也不能丧失了生活乐趣,比如丈夫的游戏支出、安柒的护肤化妆品支出等。
每个人都有“宠爱基金”的预算,只要控制好金额就行。
02
当然,想要存下第一个100万,光靠「低欲望消费」肯定还不够。家庭资产配置也非常重要。
安柒夫妇自测是保守求稳型:
70%的资产是存款、银行货币理财等现金类产品;
15%左右在稳健型产品中,比如固收 ;
同时也会用长期不用的闲钱,配置部分高风险高收益的投资品,比如10%的股票基金。
另外,他们会用表格记录自己的投资收益、每个月工资变化情况、各类理财产品的到期时间、资产配置等情况。
每个月发完工资根据这个表把钱分配到各个账户。
他们都认为,相比以小博大的高风险投资,努力通过提升工资收入,来积累本金,才是更稳妥的致富之路。
并且,还会根据自己的收入增长、认知的提升,来动态调整资产配置的比例。
我最后问安柒,看来2年内拥有第一个100万并不难,那打算做什么呢?
她说,计划两年后要小宝宝,会拿出一部分资金来育儿。
另外,当初建设小家庭时,双方父母倾尽所有。将来为父母养老,他们肯定也是义不容辞,所以这部分资金,也会从年轻时候就存下,提前预备好。
03
说起能存下钱,安柒觉得自己做对了这三件事:
1)找到三观相符,正向激励的伴侣
另一半的财富观是否和自己吻合也很重要,这样才能明确共同目标,互相鼓励,有一起坚持下去的动力。
2)共进退,分析消费黑洞
像“减肥”一样降低物质欲望,诚实记账,并及时复盘调整消费习惯。
3)均衡家里的资产,不押注高风险的投资
有资产配置的意识,不把鸡蛋放在一个篮子里,并达成「增加主动收入才是财富积累的核心」的共识。
好啦,简七爱情研究所第二期——家庭理财,就到这里~
下期你想听什么呢?告诉我们,也欢迎留言说出你的故事~
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