增量扩面 优化结构  新金融推动普惠金融高质量发展

小微企业是促进发展、稳定就业、保障民生的重要依托，是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节，是构建新发展格局的有力支撑。

今年，建行上海市分行普惠金融贷款余额突破1000亿元、户数突破5万户。站在新的起点上，根据上海银保监局《关于进一步完善金融服务 优化上海营商环境和支持经济高质量发展的通知》等重要文件要求，围绕本市“营造一流营商环境 服务构建新发展格局”重点领域，建行持续发力，通过持续调整普惠金融贷款结构，全力支持本市小微市场主体健康、高质量发展。

聚沙成塔 科创中心建设的金融基石

自《上海银行业保险业支持上海科创中心建设的行动方案（2022-2025年）》等系列方案出台以来，建行上海市分行持续加大在科创领域的资源投入，强化综合网点科技金融功能，加大专业化、复合型人才队伍的培养和配置，加强科技金融特色支行建设。通过为科创主体量身定制《中国建设银行上海市分行“建·沪链”科技产业金融综合服务方案》，针对小微科创企业融资需求，推出善新贷、善科贷等线上中长期信用类贷款，更好匹配科技型企业发展步调。

在上海驶往安徽高铁出差途中，上海致锋汽车科技有限公司谢总给建行东方路支行客户经理发来了感谢的短信，连夸建行给予科创企业的信用贷款申请方便，额度还给力。此前谢总的企业已经有150万“善新贷”额度，此次新推出的“善科贷”又追加了141.5万元额度。“给我此次出差项目洽谈增加了不少底气。”客户经理隔着屏幕也能感受到谢总激动的心情。

作为一家专业从事汽车整车设计开发的高科技公司，致锋汽车在江苏、安徽等地均设有项目中心，企业成立至今成功研发完成整车50多个项目，并长期与上汽、长城、长安、海马以及其他诸多国内主机厂建立了良好的业务合作关系，是目前中国汽车设计能力较强的设计团队之一。

2023年年初，致锋汽车申请到了“高新技术企业”资质，通过建行“惠懂你”APP申请到了“善新贷”150万元的信用额度。6月10日，“善科贷”问世，根据科技型企业特征，又增加了以企业人才、知识产权等多方面要素增信，对成长期营收有限的科企也能提供一定贷款支持。致锋汽车是此次建行“善科贷”上新第一天就受益的企业，在上线当天，及时将141.5万元信用贷款发放到位，为企业汽车整车设计开发的深度研发及时注入了金融活水，获得客户赞誉。

也许科创企业记不清不同的产品名字，但却感受到了建行与他们共同成长的决心。自2021年上线以来，“善新贷”历经多次优化升级，适用范围不断扩大，额度和期限也逐步提升。在此基础上，建行聚焦“人才、技术、资金、市场”等多方面要素，于今年再次创新推出“善科贷”，通过多元化增信方式，进一步解决科创小微企业信息信用积累不足、融资需求难以满足的难题，对成长期营收有限的科企也能提供一定贷款支持，进一步推动科技金融向前向早。

焕发活力 支持消费场景提振信心

如今的上海不仅拥有全球城市数量最多的咖啡店，而且富有特色、不断推陈出新，咖啡文化已成为上海的一张亮丽名片。对于遍布在城市的咖啡店而言，金融需求似乎是一个“陌生又熟悉”的词。一家小小的咖啡店，和银行又能有什么联系呢？

“今年我们发现以前积累的客户，咖啡豆的订单、新开门店的数量都在越来越多，我的原料销售、设备销售都有了质的提升。” 处在自己事业上升期的何泓操没想到，为自己梦想加码的正是建行上海市分行，在没有任何抵押物的情况下，建行上海第三支行给他发放了142.70万元贷款，何泓操和他的沪啡实业也成为了建行“魔咖贷”的首位受益者。该类普惠金融贷款是由建行上海市分行创新开发的专属产品，为满足信贷条件的咖啡企业和个体工商户分别提供最高500万元和50万元的信用贷款，并给予最高30BPS的贷款利率优惠。

何泓操在上海已经快10年了，他形容现在的上海是咖啡产业发展的黄金期，在上海咖啡文化周等咖啡主题活动的推动下，这座城市不仅培养了良好的咖啡氛围，也培养起了用户的饮用习惯。“贷款我主要准备用在两部分，一部分是把烘焙工厂设备做一个升级，这样产能会更大，匹配更多用户和更大的客群。” 何泓操介绍起了自己的事业规划，“另一部分要做线上销售平台，产能大了以后综合成本降低，用户成本降低，我要去开拓更大的市场，为所有咖啡门店做赋能，帮助他们把咖啡店经营得更好，让用户有更好的黏性。”

“有了建行的支持，我的梦想会越来越快实现。”谈及未来，何泓操充满信心，“我的梦想是从供应链入手建立线上平台，赋能1万到2万家门店，通过建立起自己的培训体系，让同样有咖啡梦想的人实现梦想，并通过一家家咖啡店带动就业，帮助那些咖农，让整个产业链上的人都能成为受益者。”

除“魔咖贷”以外，今年以来围绕网红商圈、文旅住宿等各种消费场景，建行上海市分行已落地了几十个普惠专项产品方案，创新出金融机构服务实体经济的新模式。未来，将有越来越多的“何泓操”在这座城市，实现自己的梦想，建行也将始终把金融作为服务社会的美好事业,与这座城市共生共荣。

国家发展改革委印发的《“十四五”扩大内需战略实施方案》提出了促进消费投资，内需规模实现新突破；完善分配格局，内需潜能不断释放；提升供给质量，国内需求得到更好满足；完善市场体系，激发内需取得明显成效等目标。建行上海分行围绕魔都特色消费产业、网红商业街区等，加大场景化普惠信贷产品创新，全面促进消费提质升级。

乡村共富 田间埋下金融种子

蘑菇是金山廊下现代农业园区极富特色的产业链，园区目前形成了“大蘑菇”带“小蘑菇”的产业链模式。“大蘑菇”是一家双孢蘑菇工厂化栽培的专业合作社，年产量占上海全市份额的60%，是上海地区规模最大、设施最先进的双孢蘑菇生产基地。“大蘑菇”带动了园区内50家农民合作社（小蘑菇）共同发展，但面临的问题是，缺乏金融要素的支撑，产业链缺少“润滑剂”和“黏合剂”，难以延伸和持续。

根据蘑菇小镇的产业链特点，建行上海市分行针对“大蘑菇”专业合作社，通过银担合作模式，给予担保基金批次授信，针对“小蘑菇”种植的新型农业经营主体，则推出专属“蘑菇集群贷”方案，集中解决融资难题。“大小蘑菇”共计授信6000万元，短短一个月发放贷款1090万元。

“龙头企业 产业集群 金融”服务方案，快速解决菇农的燃眉之急，有力促进了农业园区“大小蘑菇”共同发展。园区领导高度评价，称之为“小蘑菇，大产业，大金融，大名堂”。

农业强国是社会主义现代化强国的根基，推进农业现代化是实现高质量发展的必然要求。只有实现了城乡、区域协调发展，国内大循环的空间才能更广阔，成色才能更足。产业振兴是乡村振兴的重中之重，立足于都市乡村特点，建行上海市分行积极探索农业产业链金融服务模式，助力培育发展农村新产业新业态，为农业农村发展增动力、添活力。

固本开新 增强市场主体获得感

小微企业融资难，主要难在信息不对称。近年来，建设银行致力于打造数字普惠体系，实现内外部数据集成和交叉验证，大大提升服务效率和金融覆盖面。小微市场主体通过“建行惠懂你”即可实现贷款测额及申请支用，随借随还模式有效降低了融资成本。网点和客户经理通过“惠助你”“惠视图”能够快速识别客户需求，为客户提供预授信额度。2023年，为进一步靠前响应市场主体需求，建行上海市分行组织全网点开展“普百业 惠万企”活动，走进园区、商圈、楼宇、市场等，主动对接小微企业资金需求。通过“线上跑数 线下跑街”双管齐下，扎实推进融资畅通。

去年，上海银保监局联合五部门出台《关于建立上海市中小微企业“纾困融资”工作机制的通知》，要求金融机构精准支持急需纾困融资的中小微企业和个体工商户克服困难、恢复发展。建行上海市分行快速响应，以“专精特新”客群为重点，在全行实施“专优工程”；聚焦商户、零售等重点客群，开展“惠市·惠企”集惠专项行动；分类制定无缝续贷实施方案，持续做好对各类市场主体的帮扶。

上海塔望智能科技有限公司成立于2018年，是一家专业从事生物医药实验设备开发销售的高新技术企业。公司创始人郭总是一名85后，在从事十多年的进口生物医药实验设备代理工作后，他召集精兵强将成立了“塔望”，致力于打破国外垄断，实现该细分领域的进口替代。在“塔望”冉冉升起之时，建行泗泾支行为其开立了基本账户。

2020年，正当公司信心满怀地准备新产品上市的时候，却碰到了疫情侵扰。建行泗泾支行了解到企业的困境后，立即为其申报了建行的抗疫纾困专项产品“云义贷”，用195万元的信用贷款缓解了“塔望”的燃眉之急。

由于“塔望”的合作方多为高校和医院，公司回款再次产生困难。面对企业的实际困难，网点负责人及客户经理多次走访企业，与企业共同寻求解决方案，最终携手企业度过阵痛期。2022年，“塔望”顺利结清了贷款，并获得了特殊时期的征信保护服务。

2023年，随着社会生产步入正轨，“塔望”凭借自主研发的实验设备，以过硬质量、高性价比打入众多知名高校实验室及高校附属医院、医药公司，并在建行泗泾支行新发放贷款375万元的支持下，再次蓄力起飞。

顺大势，担大义，行大道，谋大同。未来，建行将持续大力推进金融服务实体经济，坚持系统观念、守正创新，坚持“十个指头弹钢琴”，在战略性布局和整体性推进中扎实稳妥做好普惠金融各项工作。切实降低小微企业经营成本、稳定经营预期，为促进经济实现质的有效提升和量的合理增长提供金融助力，让新金融成为高质量发展的扎实基础。