渤海银行发布2023年半年报:聚焦高质量发展 稳经济取得新实效 业务布局与实体经济契合度显著提升
2023年8月28日,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”或“该行”;股份代号:9668.HK)公布其截至2023年6月30日止六个月之未经审计综合中期业绩。
2023年上半年,我国金融业运行整体平稳,风险总体可控,支持恢复和扩大有效需求,全力以赴推动经济持续回升向好。渤海银行作为唯一一家总部位于天津的全国性股份制商业银行,积极落实监管要求,坚持稳中求进的工作总基调,主动服务国家战略,持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,多措并举支持实体经济发展。
报告期内,渤海银行“四五”规划转型战略得到稳步推进,聚焦高质量发展要求,持续调整业务结构、优化业务布局;强化全面风险管理,资产规模稳中有进、资产质量保持稳定:截至2023年6月末,实现总资产规模达到人民币1.69万亿元,较上年末新增人民币310.98亿元;实现营业收入人民币130.83亿元,净利润人民币40.99亿元。
坚守主责主业稳经济取得新实效
以“服务实体经济”作为银行业务的出发点和落脚点,始终将信贷资源投放与国家发展战略紧密衔接,不仅是时代对金融业的要求,更是渤海银行责无旁贷的使命与担当。
以普惠金融业务为例,报告期内,渤海银行充分发挥全国性金融机构的优势,主动作为,靠前发力,以制度建设为保障坚决落实“普之已广”:为落实国务院扎实稳住经济一揽子政策措施,该行自2022年连续出台《渤海银行落实稳住经济大盘28条举措》、《渤海银行助力天津地区经济稳增长22项举措》,将助力惠企利民纾困解难稳经济的举措落到实处。
精准施策,助企纾困,以增量扩面着力实现“惠之精准”:为不断优化小微企业金融服务供给、减轻小微企业融资成本,渤海银行对小微企业持续进行“让利”。
在对全行普惠贷款内部资金转移定价成本统一优惠的基础上,该行更是对货运物流等受疫情影响较大的行业给予额外政策倾斜:重点聚焦“两区”(社区、园区)、“两链”(供应链、产业链)及生态客群,不断完善产品、市场、定价策略。
中期业绩数据显示:截至报告期末,全行普惠贷款余额人民币612.27亿元。2023年上半年,该行普惠小微贷款平均利率较年初下降0.84个百分点。
渤海银行始终坚持经济责任与社会责任相统一,根据国家宏观调控政策与产业发展导向,不断提升业务布局与实体经济契合度:深入分析行业需求,全面摸底重点区域制造业技术改造情况,制定区域专属金融服务方案;聚焦科技创新型企业全生命周期,深挖行业特性与金融需求,提供一揽子差异化金融服务方案;创新推出“保理e融”、“票据e融”和“e账通”等供应链创新产品,并研发科创贷、渤税经营贷等专属产品,服务“专精特新”企业制造研发资金需求。
报告期内,渤海银行对制造业、绿色金融、乡村振兴等领域的贷款投放力度持续加大:截至2023年6月末,批发制造业中长期贷款余额人民币369.09亿元,较上年末增幅15.2%;涉农贷款人民币516.28亿元,较上年末增幅2.1%;绿色贷款余额人民币302.61亿元,较上年末增幅10.8%;同时,坚决贯彻落实国家房地产金融政策,保持房地产融资合理适度,支持房地产市场平稳健康发展。
践行服务宗旨坚守“金融为民”底色
“金融为民”是金融工作的核心价值坐标。报告期内,渤海银行坚守并积极践行“一旦选择,终身相伴”、“敏捷而有温度”的服务理念,始终将客户的需求放在首位,并将“数字化”转型作为关键驱动力,为各类客户提供随时、随地、随心的金融服务。
分业务板块来看,该行公司银行业务以服务国家战略目标和实体经济为根本宗旨,围绕对公业务战略规划,聚焦打造“行业银行、专业银行、生态银行”三张名片,坚持向FPA和交易银行转型,持续完善客群、渠道、产品和管理四大体系,加快对公业务数字化平台建设,在有效控制风险的前提下,实现公司银行业务健康有序发展。
成功上线的全新一代票据业务产品——“渤银全球速汇”,为客户带来全新跨境支付结算体验:业界首创的“透明橱窗 动态地图导航”功能;拓宽电子保函业务使用场景,推出了“渤银闪电充”、“渤银证兑通”两款产品;发挥新一代票据可拆分流转属性,丰富票据嵌入交易场景,降低了企业供应链融资成本。报告期内,交易银行实现中间业务收入人民币8.69亿元,同比增长13%。
投资银行业务以“投商行一体化”服务理念,从资金和资产两端着手,为企业客户提供全周期、立体化、多层次的融资支持:并购、银团贷款业务积极与各类同业银行搭建“总对总、分对分”营销渠道和分销渠道;交易撮合业务着力搭建非银同业“朋友圈”,形成“渠道-资金-存款/客户”的联动生态;对公理财业务持续完善产品谱系,通过丰富产品货架、优化制度流程等一系列措施,实现不同类型优质资产和不同风险偏好资金的高效匹配,打造“金牌财富管理服务商”;资产证券化业务致力于打通公募信贷资产证券化流转渠道,盘活信贷存量,提升服务能力。
该行零售银行业务聚焦基础能力建设,一体化经营管理转型全面提速:零售渠道获客体系树立了“渠道拓客、产品获客、创新活客、体验黏客、服务留客、口碑传客”的核心逻辑;强化金融科技手段的应用,提供灵活定制、无感泛在的金融服务体验;持续丰富总分支三级渠道拓客体系建设;强化公私联动加快代发业务发展。
报告期内,该行财富管理业务实现了代销理财业务的破冰,首支代销理财产品正式上线,代销标准化信托实现全市场、全策略、全渠道覆盖,并实现常态化供应,满足客户多元化财富管理需求。截至报告期末,该行管理客户财富资产人民币3,490亿元;私人银行客户户均财富资产同比增幅明显。
延续“金融使生活更美好”的核心理念,该行信用卡在基础功能、产品谱系、生活场景和用户服务等重点领域进行升级:在充分结合互联网深度运营及客户生命周期管理基础上推出Himi Club(海米俱乐部)上线,打造Hi Card会员体系,推出笔笔返现、消费立减券等权益,提升客户生命周期管理能力。截至报告期末,信用卡营业收入同比增长8.55%,累计发卡量较上年末增长21.58%;信用卡贷款余额较上年末增长5.15%。
报告期内,该行实现零售营业收入人民币46.57亿元;零售存款余额较上年末增长21.23%;零售客户总量较年初净增60.73万户,同比多增20.40%。
锚定战略目标绘就高质量发展新蓝图
百舸争流,奋楫者先。展望未来,渤海银行将坚持深入落实市委市政府部署要求,坚持稳中求进工作总基调,切实把思想和行动统一到党中央对经济工作的决策部署上来,在经营方面积极转方式、调结构、增动能、开新局,锚定目标任务,识变应变求变,持续提升经营质效,全方位推进渤海银行高质量发展。
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