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苏州银行中考成绩单出炉:资产规模突破5800亿,归母净利润同比增长21%

锤子财富2023-08-29 11:27:230

8月28日晚,苏州银行发布2023年半年度报告。2023年上半年,面对复杂多变的经济金融形势,苏州银行坚持战略引领,坚定“规模”“规范”并重巩固高质量发展态势,专注特色业务引领打造一体化经营格局,强化金融科技赋能加快数字化转型步伐,以“苏式匠心”持续锻造优质金融力量,助推区域经济社会健康发展。

“规模”“规范”并重,量质齐增锚定发展“航向标”

苏州银行凝聚高质量转型发展共识,不断做大规模,调优结构,规模增速表现亮眼。截至2023年6月末,苏州银行资产总额5802.63亿元,较上年末增长10.62%;各项存款3661.38亿元,较上年末增长15.74%;各项贷款2838.64亿元,较上年末增长13.26%。经营效能保持良好态势,报告期内,该行实现营业收入62.70亿元,同比增长5.30%;实现净利润27.37亿元,同比增长21.46%;实现归属于母公司股东的净利润26.34亿元,同比增长21.00%;基本每股收益0.69元/股,同比增长16.95%;加权平均净资产收益率(年化)13.70%,同比上升0.76个百分点。

从整体资负结构来看,资产端,截至报告期末,苏州银行公司贷款1875.86亿元,较上年末增长17.15%。该行不断深耕江苏制造业资源禀赋,聚焦先进制造业,加大对实体企业贷款投放力度,进一步提高服务实体经济质效,制造业贷款518.10亿元,较上年末增长17.64%。该行个人贷款962.77亿元,较上年末增长6.38%。持续加强对个体工商户和小微企业主的贷款投放,个人经营贷款较上年末增长8.76%。负债端,公司存款方面,该行积极应对对公存款竞争压力,锚定目标客群、拓展业务渠道、推出定制产品、优化服务模式,推动公司存款规模增长和结构向好。截至报告期末,公司存款1652.02亿元,较上年末增长11.60%。个人存款方面,该行通过优势产品引流、差异化营销策略、公私联动营销、结算资金拓展等,持续推动个人存款增长。截至报告期末,个人存款1782.47亿元,较上年末增长20.36%。保证金存款方面,持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金等业务,该行保证金存款226.01亿元,较上年末增长13.32%。

苏州银行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,数字化风控加快推进,建设智能风控决策平台和模型管理平台,统一整合全行智能风控数据、策略与模型,实现快速部署与扩展复用,打造一体化风控中台。紧抓合规内控,强化员工行为管理,加大案防管理力度,加强合规系统建设。截至报告期末,该行不良贷款率0.86%,较年初下降0.02个百分点,其中正常类贷款占比较上年末提高0.04个百分点,关注类贷款占比较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率511.85%,拨贷比4.40%,资产质量持续向好。该行持续优化业务结构,不断提升资本使用效率和风险抵御能力。2023年5月成功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末,核心一级资本充足率为9.36%,一级资本充足率为10.87%,资本充足率为13.22 %,各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。

特色业务引领,一体化经营打造发展“新格局”

苏州银行不断提升业务发展前瞻性,加快构建客户经营新体系,推进一体化经营格局。聚焦特色业务,以客户为中心,构建公私联动“战区模式”,丰富专属产品、提升服务效能、创新金融科技,精准滴灌普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域。

苏州银行不断强化普惠金融专业化经营能力,积极践行社会责任,加快推进普惠金融业务转型发展,切实满足小微实体、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求。开发普惠线上化功能,线上审批占比达40.31%,“快抵贷”“征信贷”实现全线上化。积极抢抓“江苏省中小微增产增效专项贷款贴息政策”窗口期,加大内部资源支持力度,让利小微企业,全力支持实体经济发展。截至报告期末,单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额579.45亿元。

苏州银行不断完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务,推出首款科创企业纯信用贷款产品“伴飞贷”,业内首创科创人才企业批量化主动授信产品“拨贷联动”;成功落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”、全省首单“苏知贷”等多项首单业务;智权金融有序推进,知识产权质押登记项目笔数位列苏州市第一位;紧跟“智改数转”步伐,智改数转苏州地区授信户数排名第一。积极探索实践科创金融“四轮驱动”机制,打破业务瓶颈,真正使科创金融成为该行转型发展的内生动力和突破口。截至报告期末,全行合作科创企业超9000家,科创企业贷款余额超330亿元。

苏州银行围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标,加入亚洲金融合作联盟绿色金融委员,充分利用平台效应和绿色金融委员会的纽带作用,发挥自身在绿色金融创新实践、重点领域绿色发展等方面优势,探索绿色金融合作新思维、新模式,大力推动绿色金融高质量发展。上线绿色金融管理系统,支持智能识别,识别率提升80%。成功发行第二期“绿色金融债券”,募集资金全部用于绿色信贷投放。截至报告期末,该行绿色信贷余额265.65亿元,较年初增长48.46%。

作为本土法人上市银行,在完善民生金融体系进程中,以自我发展反哺地方百姓,以自身专长扩充民生“内存”,是苏州银行践行企业社会责任的天然使命,也是不断提升服务质效的本职动力。一方面,创新延伸服务场景,助力数字化政务。该行87家网点成为省人社“就近办”业务首批挂牌服务网点,实现41项高频社保业务就近可办、多点可办;成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行,开发落地配套产品和系统。另一方面,深耕客群经营,夯实场景获客基础。三代社保卡累计制卡近390万张,尊老卡累计发卡保持同业之首;深度经营幸福里康养俱乐部,丰富活动、优化权益,持续完善苏行特色养老金融服务体系;聚焦新市民群体,推进新市民信贷产品创新。

数字化转型进阶,科技赋能激活发展“新动力”

苏州银行将数字化转型定位为“主轴战略”,通过推动全面数字化转型,逐步向“质量驱动增长”发展模式变革。目前该行数字化转型工程已从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段,整体进程达到82%,持续为专业化经营和精细化管理赋能。

聚焦零售及对公两大领域“客户智慧经营”转型工程,从经营范式、系统支撑、场景落地入手,实现经营模式变革、营销模式突破、作业模式创新,构建客户经营新体系。以对公、零售掌上银行家等一线作业工具的优化建设为切入点,实现全流程移动作业及审批,一线人员作业效能进一步提升。将“为客户创造价值”作为一切工作的出发点与落脚点,以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验。打造普惠和小微线上化产品,依托客户经营过程中多联动场景建设,进一步深化线上线下渠道融合;重溯远程银行重点场景链路,简化客户业务办理流程,缩减业务办理时间。

苏州银行坚持将“生态经营 场景搭建”作为突破口,加强技术与业务场景融合,积极推进平台搭建、场景布置和客户赋能,打造了联通G端、B端、C端的生态增长模式,目前已形成了智慧医疗、智慧农贸、智慧商城、智慧教育、智慧工会、智慧法院、综合金融、智慧生活、智慧乡村等多个生态。稳步推进数字基础设施建设,筑牢科技底座,有效支撑业务敏捷交付。

苏州银行始终将客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道作为不懈的奋斗方向,敢为敢闯敢干敢首创,以可持续高质量蓬勃发展为目标,打造企业百姓信赖的银行,诠释作为本土法人城商行专注支持实体企业发展、心系百姓民生福祉、助力区域经济腾飞的金融担当。未来苏州银行将如何书写高质量发展新篇,我们将持续关注。

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