净息差维持2%以上、个人房贷投放净增长,邮储银行回应上半年业绩表现
8月30日晚间,邮储银行发布2023年半年报,数据显示,该行上半年实现营业收入1769.76亿元,同比增长2.03%;归属于银行股东的净利润495.64亿元,同比增长5.20%。对比各大行业绩表现,该行上半年的盈利增速处于同业领先。
截至6月末,邮储银行资产总额达15.12万亿元,较上年末增长7.51%,其中客户贷款总额7.82万亿元,较上年末增长8.49%,同比多增752.69亿元,个人小额和公司贷款增量均创历年同期新高。该行报告期末负债总额为14.23万亿元,较上年末增长7.48%,其中客户存款13.30万亿元,较上年末增长4.62%。存贷比58.81%,较上年末提高2.10个百分点。
31日上午中期业绩会上,邮储银行管理层对净息差、提前还贷影响、存量房贷利率调整等热点话题进行回应。数据显示,该行上半年净息差绝对值和收窄幅度均好于其他国有大行,个人按揭业务也逆势实现正增长。
净息差收窄幅度趋缓
今年上半年,邮储银行实现利息净收入1403.05亿元,同比增长2.33%,增速较一季度提高1.34个百分点。其中,规模增长带动利息净收入增加146.18亿元,利率变动导致利息净收入减少114.30亿元。
尽管该行上半年净利息收益率和净利差均较一季度下降1BP,分别降至2.08%和2.06%,但收窄幅度趋缓,且是目前唯一一家净息差保持在2%以上的国有大行。
对此,邮储银行行长刘建军在31日召开的业绩会上表示,一方面,信贷结构的优化发挥了重要支撑作用,上半年该行高收益的个人贷款和小企业贷款合计增长超过3600亿元,同比多增近千亿元,主动压降票据等低收益贷款超过500亿元。6月末,该行个人贷款和小企业贷款合计占比占比为62%,他表示,未来将争取这一占比达到70%。
另一方面,负债端坚持以价值存款为核心的发展机制,上半年该行存款付息率同比下降9bps,降至1.54%,在大行中处于较低水平。其中,个人存款付息率同比下降10bps。
对于接下来的息差预期,刘建军表示,今年最大的息差降幅已经随着一次性重定价在一季度兑现,后续息差仍然有下行压力,但主要取决于两个方面,一是LPR(贷款市场报价利率)是否继续下行,二是存量房贷是否以及如何调整,如果存量房贷利率不再维持现状,目前的息差水平可能维持不住;三是存款付息率能达到什么水平。
“可能某种程度上,存款付息率具备一定的刚性,如果没有政策指导的话,很难推动存款付息率的下行。”刘建军指出,商业银行通过自身负债结构的调整来优化付息成本,空间较为有限,更多可能取决于一些宏观政策指导。他认为,如果资产端收益率不断下行,(负债端)就必然要进行一些相应的布局,即推动存款利率下行。
非息收入中,该行上半年手续费及佣金净收入182.03亿元,同比增加3.23亿元,增长1.81%。剔除去年同期理财净值型产品转型一次性因素后,手续费及佣金净收入同比增长24.17%,连续5年保持两位数增长。其中,代理业务手续费收入177.90亿元,同比大幅增长51.62%,主要是代理保险等业务收入实现快速增长;但受去年同期净值型产品转型一次性因素影响,同期该行理财业务手续费收入同比下降71.84%,为15.25亿元。
个人住房按揭贷款余额正增长
据刘建军介绍,今年上半年,该行已经完成全年贷款目标的七成。数据显示,不考虑票据业务,该行上半年贷款增长超过6600亿元,同比多增超过2000亿元,增量创下历史同期新高,带动存贷比提升速度达到历年最快。
从贷款投放来看,该行6月末公司贷款总额为3.07万亿元,较上年末增加4034.53亿元,增长15.11%,同比多增1384.08亿元;个人贷款总额4.31万亿元,较上年末增加2629.89亿元,增长6.50%。
个人贷款中,邮储银行逆势保持了个人住房按揭贷款余额正增长,期末余额为2.32万亿元,投放净增长超过600亿元。
对此,邮储银行零售业务总监梁世栋称,一方面是因为客观因素,即该行存款按揭业务超九成为刚需首套住房,且单笔金额较小(平均40万元),因此对应客群对利率敏感性更低,提前还贷压力稍好于同业;另一方面,该行紧抓二手房业务,通过增加资源配置,加大优质中介营销、维护和管理力度,上半年该行二手房按揭业务增长占比超过50%,投放同比增长80%。该行还增加一线城市布局,上半年一线城市按揭投放同比增速超过70%。
对于接下来提前还贷的趋势,梁世栋预测,考虑提前还贷需求已经逐渐得到释放,再加上存量房贷可能面临重定价,对提前还贷将起到缓释作用。
资产质量方面,截至报告期末,邮储银行不良贷款率为0.81%,较上年末下降0.03个百分点,处于行业领先水平。拨备覆盖率381.28%,较去年末降低4.23个百分点,但仍居大行首位。
对公贷款中,该行房地产行业不良率逆势下行,由去年末的1.45%降至1.01%;个人贷款中,个人住房贷款不良率由2.14%提升至2.25%,其他消费贷、个人小额贷款、信用卡透支及其他不良率有所改善。
国家统计局:房地产市场形势有望进一步趋于改善
未来随着各地区各部门进一步深化落实房地产领域有关政策,政策效应将持续显现,房地产市场形势有望进一步趋于改善。12月15日,国家统计局新闻发言人刘爱华在发布会上介绍,随着经济整体恢复,同时在房地产领域一系列优化调整政策的作用下,近期房地产市场的一些指标继续呈现了边际改善的迹象。0000默默无闻作画40年,70岁走红后作品售价超百万美元
经历了40多年收入微薄、鲜有人问津的绘画生涯,76岁的美国自然主义画家斯科特·卡恩(ScottKahn)突然通过社交网络火遍美国当代艺术圈。经历了40多年收入微薄、鲜有人问津的绘画生涯,76岁的美国自然主义画家斯科特·卡恩(ScottKahn)突然通过社交网络火遍美国当代艺术圈。锤子财富2023-11-07 11:10:140000郑州全面取消限购、限售政策,降低商业性个人住房贷款最低首付比例要求
首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一调整为不低于20%,二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一调整为不低于30%。银行机构结合本机构经营状况、客户风险状况等因素,合理确定每笔贷款的具体首付比例和利率水平。0000央行:加强对“关键少数”“关键岗位”监督制约
持续扎紧扎牢制度篱笆,强化对权力集中、资金密集、资源富集领域和岗位的监督制约,提升依法行政水平。从严教育、管理、监督各级领导干部,特别是管好各级“一把手”。1月12日上午,中国人民银行党委召开专题会议,传达学习习近平总书记在二十届中央纪委三次全会上的重要讲话精神。中国人民银行党委书记、行长潘功胜主持会议并讲话。中国人民银行党委各成员逐一发言,交流学习体会,结合工作实际谈贯彻落实举措。0000监管送来政策大礼包,银行业息差压力有望缓解
进一步打开空间1月24日,央行宣布降准、结构性降息,同时对经营性物业贷款松绑。机构普遍认为,一揽子利好政策将为金融机构加大实体支持力度进一步打开空间。相关政策对银行具体影响如何?接受记者采访的机构及银行业人士一致观点在于,降准将在前期存款利率调降的基础上进一步缓解息差压力,对“开门红”形成助力;结构性降息并放宽小微贷款标准等,有助于增加重点领域信贷支持,对息差会有收窄效应,但规模利好更明显。0000