“入境”“出海”十年护企行 浦发自贸金改闯新路

2013年9月29日，中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌成立，大胆试、大胆闯、自主改的创新种子生根发芽。

十年来，在金融领域，FT账户、跨境资金池、外管改革等等，体现通、融、兑便利的自贸政策相继落地。区域内金融机构把握机遇，积极布局跨境产品，聚焦改革创新；作为市场经营主体的企业，在这一过程中也收获了满满的“获得感”。

根植国家自贸金融改革最前沿，浦发银行高度重视自贸金融业务发展，深度参与自贸金改创新，着力于服务实体经济发展。据了解，多年来，该行累计为5000余家企业提供了自由贸易账户服务，为460多家跨国企业搭建了跨境双向人民币资金池，并且是唯一一家连续十一次入围上海自贸区金融创新案例评选的股份制商业银行。

勇当自贸区金改先行者

作为我国首个自贸试验区，上海自贸区始终以制度创新为核心，在投资、贸易、金融等领域先行先试。金融机构亦砥砺前行，迭代优化金融服务，持续扩大政策红利的效应。

跨国公司涂料巨头——立邦中国就是自贸政策的受益者。近期，立邦中国为了增强资金水位及资金流动性，产生了跨境资金调拨的需求。

在了解到立邦中国的需求后，浦发银行深入剖析立邦集团的组织架构和资金汇划路径，为其香港公司、新加坡控股公司开立了FTN账户（Free Trade Non-resident，一种境外机构自由贸易账户）且兼顾多币种需求，并向企业推荐了全功能型跨境人民币资金池。

该资金池搭建后，立邦中国的股东将收到的股利存放于浦发银行FTN账户，后续可以按需通过资金池调拨至境内公司，支持企业的日常经营。

“立邦中国是立时集团最大的单一区域公司，跨境资金池不仅解决了公司内部资金流动问题，也在全球风险事件增加的背景下，为公司提供了一个收益相对稳定的‘避风港’。”立邦中国财务总监蒯晓松表示。

依托自由贸易账户，资金跨境流动是自贸区金融开放和制度创新的重要成果。记者了解到，浦发银行紧密围绕自贸区金改方向，着力为境内外企业提供跨境支付结算、跨境投融资、跨境资金管理、跨境贸易融资、外汇避险等综合性、便利化自贸金融服务。

据悉，早在2013年9月，伴随上海自贸试验区成立，浦发银行就同步设立上海自贸试验区分行并发布《自贸区金融服务方案》。2014年5月，浦发银行上海分行首批通过自由贸易账户体系（FT账户）验收。

此后，浦发银行先后落地包括FT跨境双向人民币资金池、FT跨境理财、FT银团贷款、自贸区离岸债券、FTF账户境外股权激励服务等近百项金融创新业务，为企业跨境资金调拨的需求提供实实在在的帮助。

记者获悉，自开办自贸区分账核算业务（FT业务）以来，浦发银行自贸FT业务核心经营数据始终保持股份制银行前列。

护航本土企业“出海”

不只是便利资金调拨，在跨境融资服务方面，自贸政策同样给予企业支持。上海韦尔半导体股份有限公司（简称“韦尔股份”）是国内少数具备半导体研发设计和分销能力的创新企业，产品在手机、电脑、穿戴、安防、医疗等领域应用广泛。

据了解，在2013年以前，以韦尔股份为代表的国内本土企业在出海经营过程中要进行海外融资，通常会遇到与外资银行交流不畅、获得币种有限、境外人民币融资财务成本高企等问题。

洞悉到韦尔股份“走出去”过程中面临的诸多难题后，浦发银行发挥“四位一体”的国际平台及FT账户优势，将境内的人民币资金提供给韦尔股份，为公司融资节省不少成本。

“如果没有浦发银行对自贸政策的深刻理解，包括双方在业务细节上的紧密配合，公司很难迈过一些难坎。”韦尔股份中国区财务总监徐兴说。

针对国内企业在“走出去”过程中面临的传统融资途径不通畅、抵质押品缺乏等问题，浦发银行充分利用境内外两个市场、两种资源，为区域内重大项目、重点企业提供融资支持。

据了解，截至2023年9月，该行累计通过自贸账户放款金额近3000亿元，涵盖了对于区内项目建设的信贷支持，走出去企业的海外融资以及知名投资机构、高科技企业基于产业链整合的海外并购融资等。

立足上海辐射全国

作为全球示范改革开放区，上海自贸区推行的各种贸易、投融资的便利化政策辐射到全国各地，浦发银行也跟随政策的脚步，抓住时代机遇，推动金融服务在全国各地的自贸区“落点开花”。

基于此，总部位于浙江宁波的中基宁波集团股份有限公司（简称“中基宁波”）也享受到了自贸的便利政策。“尤其是今年上半年，业务量较去年同期增长50%，业务的提升一部分得益于FT账户的便利性。”中基宁波副总裁史良说。

记者了解到，在央行上海总部推出用FT账户去服务企业在离岸经贸业务方面结算的政策后，浦发银行上海分行利用自贸业务联动机制，与宁波分行协同为中基宁波提供自贸金融服务。

浦发银行上海分行国际业务管理部副总经理、自贸区分行副行长虞亚庆表示，依托政策，银行将离岸经贸业务事前审核转移到事中、事后的监督管理当中，为企业节省下时间和人力成本，通过一体化的灵活机制快速完成跨区域企业的业务资料审核。

“这归功于浦发银行内部的高效协同机制，两个分行之间优质的协同服务，互相信任了解，才会起到这么好的作用，为企业提供贴心的服务。”史良说。

参考中基宁波服务案例，浦发银行宁波鄞州支行行长鲍跃波称，可以将宁波分行的经验复制推广到更多的宁波优质企业，让这些企业也享受到上海自贸便利的优惠政策。

包含长三角地区在内，十年来，通过高效联动，浦发银行在全国各地自贸区持续推进创新金融服务。比如，在深圳自贸区，落地首笔区内FT全功能跨境双向人民币资金池业务、同业首单“FT OSA”海外银团等创新业务，并为跨境电商客户提供了FT平台收付款 离岸线上供应链融资的一体化服务；在海南自贸港，落地海南自贸港首批新型离岸国际贸易业务、市场首单海南国资国企海外债券投资业务、首单同业担保项下FTN融资业务……

十年“磨一剑”，浦发银行跟随自贸区改革的步伐，深耕金融开放创新、金融市场创新、跨境金融服务优化等服务。这些创新举措，大多起源于市场主体的实际需求，企业在“引进来”和“走出去”的过程中需要更有针对性和更高效的金融服务与之相匹配。

只有企业与金融机构深度融合的原创性探索，才能真正增强市场活力，推进整体经济的发展。从这个角度来看，这种彼此成就的创新，为自贸的发展闯出了一条新路。

面对全国各地自贸区建设的历史机遇，浦发银行相关人士表示，将秉持服务实体经济、支持金融改革创新的初心，发挥前期自贸金融服务经验优势，立足上海，辐射全国，不断适应客户需求变化，积极拓宽自贸金融服务渠道，服务实体经济发展，全力支持全国自贸区建设。