机构热议基民不赚钱,如何缓解理财焦虑?
在10月3日举行的的2023上海全球资产管理论坛“变局中的财富管理挑战与机遇”圆桌讨论上,与会嘉宾就基民不赚钱、理财焦虑怎么破、资管机构如何真正服务于客户需求等话题展开讨论。
过去很长一段时间,基金产品本身的收益丰厚,但基民真正获得的收益却少得多。据统计,在2006~2020这15年中,主动型股票基金业绩增长910.68%,年化收益率高达16.67%,而期间,基民的平均年化收益率仅8.85%。如今,在市场持续震荡下,不光基民赚钱难,基金赚钱也似乎越来越难。
对此,嘉实财富总经理陶荣辉提到,财富管理公司要以客户服务为中心,建立客户信任。尤其在和客户沟通时,讲客户能听得懂的话十分重要。
“其实投资人和资管机构有不同的语言体系,对客户来说,很多时候机构专业话术反而是营销了焦虑,而不是真正的服务客户需求。”陶荣辉分析称,比如常提到的“夏普”,是超额收益除以收益的标准差,但对客户来说这个描述并不通俗易懂。总之,建立语言体系、和客户之间有效沟通是非常重要的。
面对投资者理财焦虑问题,多位嘉宾都提到了“陪伴”。
兴银理财总裁汪圣明称,市场有波动是正常的,目前我们所处的市场可能已经发生了根本性的变化,面对较以往更为成熟的市场,对机构财富回报要有相对合理的预期。
“资管机构首先要和客户交流好,着重引导投资者从财富规划和产品配置角度参与市场。”汪圣明认为,多资产时代,单一资产的表现很难预期,面对不确定性,机构要和客户共同渡过,在这个较长的转型过程中,用大类资产配置的方法做好陪伴。
陶荣辉也认为,闭环的思维在财富管理的实践中非常重要。机构很多时候是一种开环的思维,把产品卖出就结束了。这导致投资者在金融产品消费的过程中,经常经历买后不知道应该持有多久,赚了钱不知道该不该止盈,亏钱了不知该加仓还是止损,机构投后的服务缺失。所以,闭环的思维在财富管理实践中是非常重要的。
从市场角度看,“过去近3年时间里,对财富管理客户与投资管理人而言都是不平凡的一段旅程。”京华世家家族办公室董事长聂俊峰称,资产管理机构与财富管理投资人都遭遇了各种“黑天鹅”与“灰犀牛”事件的冲击。并且,在资管新规过渡期结束之后,财富管理市场还未来得及适应告别刚兑并拥抱波动。
聂俊峰认为,市场震荡背后,大资管行业的银行理财、信托、基金、证券、保险、私募正面临着一场巨大而深远的变局与重构。在此背景下,监管规制、行业洗牌、需求升级都在催促财富管理加快转型。
汪圣明分析称,刚兑时代结束以后,市场确实经历了很大的变化。基于此,机构更应该在和投资者交流的时候,无论是从专业的角度还是从服务的角度,都要更清楚地说明资产价格波动、净值波动,以及波动对收益表现的具体影响。
交通银行私人银行部总经理金旗观察到,面对市场波动和变化,投资者也越来越理性。对于投诉方面,很少有投资者因为亏了钱去投诉,投资者更加关注合法销售、信息披露。这样的趋势也倒逼资管机构管理人要勤勉尽责,这也是市场成熟的表现。
美股大幅波动道指四连阴,10年期美债冲击5%得而复失
雪佛龙计划530亿美元收购赫斯。*三大股指涨跌互现,纳指涨近0.3%;*国际油价跌超2%;*美国车企工人罢工人数扩大至4万人。周一美股大幅波动,10年期美债收益率触及5%后回落,投资者继续关注财报季和中东局势进展。截至收盘,道指跌0.58%,报32936.41点,纳指涨0.27%,报13018.33点,标普500指数跌0.17%,报4217.04点。市场概述0001“拜登经济学”回归重商主义
对照昔日的重商主义,拜登经济学是21世纪重商主义的升级版。拜登谈论“拜登经济学”不包括美国对外贸易政策,但美国这样的国家能没有对外贸易政策吗?仅美国的国内政策必然外溢至其他国家,以《基础设施投资和就业法案》为例,该法案一个部分是“建设美国、购买美国法案”。购买美国法案规定,基础设施项目所承担的所有联邦财政援助必须优先采购美国货。这不就是赤裸裸的贸易保护主义吗?0001天津出台29条新举措促进民营经济发展壮大
在加大对民营经济政策支持力度方面,天津提出要引导金融机构对各类所有制企业一视同仁、平等对待,健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。完善拖欠款常态化预防和清理机制。0000盘前必读丨国资委召开中央企业乡村振兴工作会议;汽车国六排放标准6b阶段将实施
机构称,本轮AIGC浪潮已经全面铺开,代表着人类第四次工业革命开始。财经日历:16:00中国4月社会融资规模16:00中国4月M2货币供应年率(%)20:30美国4月CPI年率未季调(%)20:30美国4月核心CPI年率未季调(%)美东时间周二,三大指数集体收跌,截至收盘,道指跌0.17%,标普500指数跌0.46%,纳指跌0.63%。锤子财富2023-05-10 08:06:320000晚间公告丨6月15日这些公告有看头
6月15日晚间,沪深两市多家上市公司发布公告,以下是第一财经对一些重要公告的汇总,供投资者参考。【品大事】华昌达:副董事长、总裁陈泽失联华昌达(300278)公告,公司无法与公司副董事长、总裁陈泽取得联系,其处于失联状态。经与陈泽家人沟通获悉,近期石河子德梅柯投资合伙企业(有限合伙)与公司原股东颜华因涉嫌合同诈骗案件被公安机关立案调查,陈泽的失联应与此案相关,具体案件情况不便透露。0000