三季度营收下滑15.6%,平安银行单季营收净利双降
贷款平均收益率同比下降40个基点,净息差同比下降30个基点,平安银行今年前三季度的业绩,未能延续上半年快速增长的势头。
平安银行10月25日披露的三季报显示,今年前三个季度,该行实现营业收入1276.3亿元,同比下降7.7%,净利润396.35亿元,同比增长8.1%。
同上半年相比,平安银行前三季度的营收、利润增长都出现了继续放缓的迹象。今年上半年,该行营收同比下降3.7%,但净利润仍同比增长14.9%。
三季度单季的营收表现,是影响该行业绩的主要因素。今年第三季度,平安银行实现营业收入390.2亿元,同比下降15.6%,净利润142.5亿元,同比下降2.2%。
平安银行解释称,受持续让利实体经济、市场波动等因素影响,同时不断优化资产负债结构,适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放,导致净息差及营业收入同比下降。
三季报显示,前三季度,该行利息净收入913.5亿元,较上年同期的973.4亿元,下降了约60亿元。同期存贷差为3.34%,净利差、净息差分别为2.41%、2.47%,较上年同期的3.87%、2.7%、2.77%,分别下降了0.53、0.29、0.3个百分点。
平均贷款收益率为5.54%,同比下降0.4个百分点。其中,个人贷款平均收益率6.74%,同比下降73个基点;企业贷款平均收益率4.04%,同比上升18个基点。
平安银行解释称,企业贷款平均收益率上升,主要是因为外币市场利率上升;个人贷款收益率下降,则主要是该行加大抵押类贷款投放,加强普惠、消费等重点领域的支持,贯彻金融机构服务实体经济的政策导向,市场变化及结构调整所致。
截至9月底,该行零售贷款的两大主要产品中,“新一贷”贷款余额1313.84亿元,比上年底下降24.7%,汽车金融贷款余额3079.2亿元,较上年末下降4.1%。信用卡应收账款余额5416.50亿元,比上年底下降6.4%;前9个月的信用卡总交易额约2.14亿元,同比下降17.8%。
尽管如此,该行的部分零售业务仍然实现了较快增长。前三季度,该行新发放汽车金融贷款1488.22亿元,其中新能源汽车贷款新发放271.17亿元,同比增长65.3%。
截至9月底,零售客户资产(AUM)3.99万亿元,比上年底增长11.5%,私行达标客户、AUM余额分别为8.93万户、1.9万亿元,分别比上年底增长10.9%、17.2%;代理非货币公募基金持仓客户数则比上年底增长17.8%。
这也推动该行的财富管理业务收入继续增长。前三季度,该行财富管理手续费收入56.36亿元,同比增长10.4%;代理个人理财、保险收入6.99亿元,同比分别增长了5.3%、98.3%。
此外,该行资产质量也在持续小幅改善。截至9月底,不良贷款率1.04%,比上年底下降0.01个百分点;计提贷款和垫款信用减值损失420.04亿元,核销贷款446.33亿元,同比增长 9.6%;收回不良资产268.64亿元,其中包括已核销不良资产本金149.57亿元;收回的不良资产中89.3%为现金收回。
三季报还显示,截至9月底,该行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务合计2968.4亿元,比上年底减少267.9亿元;理财出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计794.94亿元,比上年底减少100.75亿元。
而承担信用风险的涉房业务,主要是对公房地产贷款余额2672.41亿元,比上年底减少162.4亿元,其中房地产开发贷856.97亿元,占贷款和垫款本金总额的2.5%,比上年底下降0.3个百分点,对公房地产贷款不良率1.47%,比上年底上升0.04个百分点。
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