量增价降势头延续,上海去年人民币贷款余额同比增8.6%
2023年全年,上海信贷规模平稳增长。1月31日,第一财经记者从央行上海总部召开2024年第一季度新闻发布会上获悉,截至去年12月末,上海本外币贷款余额11.2万亿元,同比增长7.3%,增速较三季度末提高0.8个百分点,与上年末基本持平。其中,人民币贷款余额10.59万亿元,同比增长8.6%,较上海GDP增速高出3.6个百分点,基本与上海经济增速和价格预期目标相匹配。
具体到各季度来看,一至四季度,各项贷款分别增加3979亿元、921亿元、1140亿元和1518亿元,下半年以来信贷增量企稳回升,四季度增量比三季度多378亿元,比二季度多597亿元。
信贷投放加大的同时,贷款利率同步下降。去年12月,上海新发放企业贷款加权平均利率为3.34%,比前一年同期下降25个基点,维持历史低位。其中,小微贷款加权平均利率为3.62%,比上一年同期下降37个基点;新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降53个基点。
从投放结构上来看,得益于一系列货币政策工具的引导,企业中长期贷款增量和占比明显上升。央行上海总部调查统计研究部主任吕进中介绍称,2023年,全市社会融资规模增加7411亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加7404亿元,对社会融资规模的逆周期支撑效应明显。
分领域看,民营企业、普惠小微两个重点领域,政策工具的引导效应最为突出。截至去年12月末,全市民营企业贷款余额3.94万亿元,同比增长10.6%,占全部贷款的35.3%,较上年同期提高0.7个百分点;普惠小微贷款余额1.08万亿元,同比增长22.9%,占全部贷款的9.7%,较上年同期提高1.2个百分点,全年累计提供普惠小微贷款支持工具激励资金近8.2亿元,带动上海地方法人银行新增普惠小微贷款454亿元。
在货币政策工作的引导下,制造业、绿色低碳两个领域贷款增长也较为显著。其中,制造业中长期贷款余额9128亿元,同比增长32.2%,占全部贷款的8.2%,较前一年同期提高1.5个百分点;绿色贷款余额1.19万亿元,同比增长41.8%,占全部贷款的10.7%,较前一年同期提高2.5个百分点。
此外,金融支持房地产领域也成效明显。去年12月末,上海人民币房地产贷款余额2.69万亿元,同比增长0.9%。从增量看,全年房地产开发贷款增加657亿元,同比多增260亿元,其中保障房开发贷款增加235亿元,同比多增146亿元。
除企业中长期贷款增量和占比明显上升外,居民短期消费贷款也取得明显增长。去年全年,住户短期消费贷款增加420亿元,较上一年同期同比多增170亿元。
从居民中长期贷款情况来看,去年全年中长期贷款增加289亿元,存量首套房贷利率下调基本完成。截至去年12月末,上海地区已认定的需要调整利率的存量首套住房贷款余额为2693亿元、27.19万笔;已调整的存量首套住房贷款余额为2692亿元、27.18万笔,占比均为99.96%,目前利率下调幅度约为54BP,合计为享受到利率下调的借款人每年节约共计14.5亿元利息。
“贷款投向有减有增,资金使用效率提升。”吕进中介绍称,企业中长期贷款、居民短期消费贷款、基建贷款、科创绿色贷款领域贷款的增量和占比有明显上升;同时,房地产贷款占比逐步回落。综合考虑“减”的一面和“增”的一面,虽然总量增长会慢一些,但质效显著提升。
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