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财报实锤!一批美国地区银行遭遇存款外流

锤子财富2023-04-21 07:51:440
美联储数据显示,上周银行业融资工具规模再次回升。

上个月美国地区银行挤兑风波引发了对整个行业不稳定的担忧,此后存款外流状况一直是投资者关注的焦点。

周四,一批美国地区金融机构发布了一季度财报,均出现了存款外流现象。因为受银行业危机影响,部分客户将资金转移到更大的机构,部分客户转投货币市场基金等工具寻求更高收益率。受此影响,当天美股地区银行普跌,其中Zion银行跌4.9%,KeyCorp、Comerica跌近3%, 阿莱恩斯西部银行(WAL)和花旗和第一共和银行跌逾2%。

得克萨斯州达拉斯市联信银行Comerica表示,其第一季度净利息收入从一年前的4.56亿美元增至7.08亿美元。未投保存款减少了105亿美元,降至350亿美元。该行通过各种渠道筹集了138亿美元,以提供流动性缓冲。财报显示,一季度信贷损失准备金为3000万美元。

该行高管预计,由于动荡的余波挥之不去,今年存款将大幅下降。Comerica财务主管赫尔佐格(James Herzog)在电话财报会议后表示:“我们预计年平均存款跌幅为12%至14%,这是假定持续稳定的情况,反映了美联储去年开始的加息行动以及第一季度行业活动的影响。”

俄亥俄州克利夫兰市科凯国际银行(KeyCorp)一季度净收入从去年同期的4.2亿美元降至2.75亿美元。平均存款减少68亿美元,至1434亿美元。财报显示,一季度信贷损失准备金为1.28亿美元。

KeyCorp预计全年存款将持平或下降2%,净利息收入将下降1%至3%。“这反映了我们对经济前景变化的判断。”该行高管在财报中表示。

北卡罗来纳州夏洛特市银行Truist Financial表示,其第一季度净收入从13.3亿美元增至14.1亿美元。与上一季度相比,平均存款下降了1.2%。财报显示,一季度信贷损失准备金为5.02亿美元。

对于中小银行而言,流动性压力依然较大。最新数据显示,美国银行业在五周内首次增加了来自美联储的紧急借款。在截至4月19日当周,美联储通过两个支持贷款工具向金融机构提供了1439亿美元的未偿贷款,环比上升44亿美元,其中从美联储传统的支持贷款计划(即贴现窗口)获得的贷款规模为699亿美元,前一周为676亿美元,新工具(BTFP)的融资贷款升至740亿美元,前一周为718亿美元。

事实上,大型金融机构也面临着存款流出的压力。此前公布的数据显示,六大行中美国银行、花旗集团和富国银行报告称,由于银行在提高向储户支付的利率方面仍表现迟缓,上季度存款下降了1%至3%。

机构分析师表示,除非银行主动提高存款利率,否则客户预计将转向寻求更高回报的其他资产。本周三,公民金融(Citizens Financial)下调了本财年对净利息收入的预测,预计其支付的存款利率会上升。

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