定存利率连涨6月 结构性存款规模现反弹丨机警理财日报 (3月12日)

原标题:定存利率连涨6月 结构性存款规模现反弹丨机警理财日报 (3月12日)

根据南财理财通数据,近3个月固定收益类产品年化收益率排行榜中,年化收益率最高的前10位产品包括建信理财的“睿福”稳健FOF系列、建信理财的“诚益”系列、及招银理财的招睿系列。其中,建信理财占据7个席位…

定存利率连涨6月 结构性存款规模现反弹丨机警理财日报 (3月12日)

1、南财理财通【理财风云榜】今日银行理财年化收益率TOP10

根据南财理财通数据,近3个月固定收益类产品年化收益率排行榜中,年化收益率最高的前10位产品包括建信理财的“睿福”稳健FOF系列、建信理财的“诚益”系列、及招银理财的招睿系列。其中,建信理财占据7个席位,招银理财占据3个席位。排名第一的为建信理财“睿福”稳健FOF封闭式理财产品2020年第5期产品,年化收益率达20.739%。

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近3个月混合类产品年化收益率排行榜中,年化收益率最高的前10位产品包括中银理财的智富系列、中银理财的养老“禄”系列、及工银理财的全鑫权益系列。其中,中银理财占据9个席位,工银理财占1个席位。排名第一的为(灵活配置)中银理财-智富(封闭式)2019年11期产品,年化收益率达52.458%。

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(说明:榜单数据仅限银行理财子公司产品,尚未成立理财子公司的机构产品不在样本之内。)

2、南财理财通【基金风云榜】基金近3月累计净值增长率TOP10

今日股票型基金榜单中,从近3月累计净值增长率来看,增长率最高的前10位产品包括信诚中证800有色指数、大摩进取优选股票、南方有色金属ETF联接A等。其中,大摩进取优选股票于前10位中累计净值最高,为3.4540;持仓方面,其股票仓位百分比达95.00%,持仓占比前三为桐昆股份、玲珑轮胎、恒力石化;评级方面,济安金信评级3星,招商证券评级1星,上海证券评级2星。

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今日混合型基金榜单中,从近3月累计净值增长率来看,增长率最高的前10位产品包括广发多因子混合、广发价值领先混合、九泰行业优选混合A等。其中,大成新锐产业混合于前10位中累计净值最高,为4.7940;持仓方面,其股票仓位百分比达95.00%,持仓占比前三为新洋丰、明泰铝业、长城汽车;评级方面,济安金信评级4星,上海证券评级4星。

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今日债券型基金榜单中,从近3月累计净值增长率来看,增长率最高的前10位产品包括华夏可转债增强债券A、申万菱信可转债债券、华商可转债债券A等。其中,申万菱信可转债债券于前10位中累计净值最高,为1.9550;持仓方面,其股票仓位百分比达15.95%,持仓占比前三为美的集团、健帆生物、锐明技术;评级方面,济安金信评级3星,上海证券评级2星。

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3、银行景气度持续向上 银行股被看好

3月11日,银行板块强势上涨。截至收盘,江苏银行上涨5.7%,南京银行、常熟银行、宁波银行、平安银行均涨超4%,兴业银行涨超3%。

中金公司研报称,年初至2021年3月8日,A/H股银行股票上涨9%-15%,同期沪深300指数下跌3%,恒生指数上涨5%,绝对收益和相对收益均有较好表现。中金表示,行业本身处于业绩和估值反转的起点,宏观利率和监管环境同样利好行业表现,向前看1-4个季度,A/H银行股有约39%-45%的上涨空间。

4、三大百亿基金同日宣布:大幅放宽限购

3月11日,交银施罗德基金杨浩、中欧基金周应波等“顶流”基金经理旗下基金公告率先调整大额申购上限,这涉及3只百亿级主动权益基金,合计规模超370亿。

具体而言,自3月12日起,交银施罗德新生活力混合将原来单笔金额的上限由10万元上调至100万元;交银施罗德内核驱动混合恢复大额申购、大额转换转入及大额定期定额投资。中欧互联网先锋混合也将网上直销中心、代销渠道的大额申购上限由原来的10万元调整至100万元。

【机警点评】

春节后大盘暴跌,新发基金遇冷,投资者和基金经理都因此陷入窘境。当前明星基金逐步放开大额申购,同时不少基金公司进行自购,属于市场震荡时期的应对之举,同时释放出一定的乐观信号。

上海证券基金评价研究中心负责人刘以千表示,市场一定不是一成不变的,过去两年的强劲上涨并不是市场长期合理现象,市场一定在波动中、在震荡中成长。

富国基金经理朱少醒提醒,过去两年市场收益率比较好,但投资者不能把当时比较好的市场收益率,当成一种对未来的必然预期。

5、定存利率连涨6月 结构性存款规模现反弹

截至2月末,自2020年9月起,除五年期定存利率连续上涨5个月外,其余各期限定期存款利率已连续上涨6个月。从利率涨幅来看,3年期涨幅最大,较2020年9月上涨16.5BP。

根据6个月以内期限银行存款利率排名,汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、武汉农商银行继续并列第一;1年期定存利率排名中,北京农商银行、汉口银行等8家银行的利率均为2.25;2年期存款利率江西银行、昆仑银行、泉州银行、上海农商银行、深圳农商银行、武汉农商银行并列第一,为3.15%;3年期存款利率广州农商行、昆仑银行、武汉农商排第一,为4.13%;5年期存款利率银行排名盛京银行依然居首,为4.69%,与上月持平。

【机警点评】

结构性存款的监管日渐从严,受金融衍生品交易资质的影响,假结构性存款越来越少。监管近乎已经对所有高成本的负债产品进行了规范化,同时明确禁止了地方中小银行异地揽储。在这种环境下,居民难以在线上购买到“保本+高收益”的存款,部分财富将回流客群覆盖度更广的传统头部银行。监管目前不会进一步要求压降结构性存款,预计总规模保持平稳。

6、国开行将发行首单200亿元“碳中和”债

据悉,国家开发银行将于3月18日发行首单“碳中和”专题“债券通”绿色金融债券,并于12日至17日启动预发行,提前实现交易及定价。本期债券发行规模不超过200亿元,是目前全市场发行金额最大的专项用于助力实现碳达峰、碳中和目标的绿色债券,也是我国首单获得国际气候债券倡议组织(CBI)贴标认证的“碳中和”债券。

【机警点评】

“做好碳达峰、碳中和工作”被确定为2021年八大重点任务之一。近期,“碳中和”相关话题频繁引起热议和关注。这一概念的相关政策将影响包括工业、交通、能源、农业、建筑、消费在内的众多行业。国泰君安认为,“碳中和”利好顺周期制造业、生态园林及装配式建筑三大主线,这三大主线自身基本面及行业逻辑均向好。

就股市板块来看,目前资金继续聚焦在碳中和主线。除碳交易概念以外,昨日更是扩散至有色铝、水泥、资源回收等减碳方向。

7、鹏华金利债基年内首次分红

3月11日,鹏华金利债券型证券投资基金发布公告称,以3月5日为基准日,进行2021年首次分红。

公告显示,截至基准日,鹏华金利债基的份额净值为1.0416元,可供分配利润为3743.27万元,分红方案为0.041元/10份基金份额。

【机警点评】

债基分红是指债券基金将收益的一部分发给基金投资者,这部分收益原来是基金单位净值的一部分。具体的分红方式有两种:一是现金分红,二是股息再投资。现金分红就是以现金支付红利,使红利直接进入投资者钱袋。而红利转投则是将红利再投入基金,以基金份额方式分配。如看好后续市场行情,也可选择红利转投。基金分红有时候能发挥回避部分风险的作用。

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1、 今日新发基金

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2、 今日新发推荐理财产品

据南财理财通数据显示,今日银行理财新品以固定收益类为主,工银理财、中银理财、广州农商行、龙江银行等有混合类产品发售。

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【机警点评】

工银理财“两权其美90天持盈混合类开放式理财产品(21HH3154)”业绩比较基准为“中债-高信用等级中期票据全价(1-3年)指数(代码CBA03423)+1.70%”,该产品不收取认购费、申购费、赎回费,收取0.02%/年托管费、0.3%/年销售手续费、0.2%/年固定管理费。从投资范围来看,该产品70%-80%投资于固收类资产,0-30%投资于权益类资产,0-20%投资于商品及金融衍生品类资产。

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1、南京银行4年累计收46宗处罚

据《南京银行股份有限公司公开发行可转换公司债券申请文件反馈意见的回复》显示,2017年1月1日至2020年12月31日,南京银行及其子公司、分支机构共受到银保监会、央行、国家外汇管理局、市场监督管理部门等相关行政管理部门出具的行政处罚共计46宗,处罚金额共计6956.68万元,涉及贷款发放严重不审慎、违规办理业务、虚增贷款规模、违规挪用资金等多项违规行为。

2、上海银行收到上市后首张罚单 资产不良风险两连升需警惕

上海银行业绩快报显示,2020年营业收入507.46亿元,同比增1.9%;归母公司股东净利润为208.85亿元,同比增2.89%。在已发布业绩快报的上市城商行中,上海银行营收净利增幅处于垫底的位置。

与此同时,作为唯一一家不良贷款率上升,且拨备覆盖率较去年下降的上市银行,上海银行资产质量也引发关注。此外,上海银行内控管理遭监管质疑,不仅收到登陆上交所以来的最大罚单,全年被罚金额更是达到创历史新高的两千万。

3、基金经理梦圆新上任10天亏20%

近日,基金经理梦圆管理的农银汇理创新医疗混合、农银汇理医疗保健主题股票在其独自担纲后的10个交易日内跌超20%。截至3月9日(今年以来基金净值最低的一个交易日),梦圆管理农银汇理医疗保健主题股票产品净值跌幅达到20.63%,另一只农银汇理创新医疗混合的命运和农银汇理医疗保健主题股票大体一致,10个交易日内产品净值下跌20.24%。

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1、全国人大代表孔发龙:促进农村中小银行发展

全国人大代表、江西省农信联社党委书记、理事长孔发龙表示,建议国家制定农村中小银行相关法律,引领和保障农村中小银行的改革发展。孔发龙建议,一是通过立法明确农村中小银行的企业性质和法律主体地位;二是通过立法明确农村中小银行的主要业务范围为支农支小,支持其开展金融创新、拓宽业务领域,不断提升农村金融服务水平;三是通过立法明确对农村中小银行实施差异化监管,建立适合农村中小银行小法人特点,主要服务“三农”、小微企业等弱势群体实际的监管标准、监管方式以及监管指标体系。

2、传监管要求基金巨赎需上报

近期,有传闻称,为掌握市场情绪变化,及时了解公募基金流动性,监管层要求出现巨额赎回的公募机构及时上报具体情况。对此,华东一家公募知情人士告表示,确有其事。

另据了解,此类上报要求属常规监管动作,每当市场出现较大波动变化时,监管部门都会通过各类渠道了解公募产品的申购、赎回等资金流动情况。

【机警点评】

从多家基金公司反馈来看,目前基金尚未出现大幅度赎回。平安证券通过对历史数据回溯发现,基金赎回潮多发生于市场企稳上行前夕。综合短期市场观点及历史经验来看,短期不必对于基金集中赎回过于担忧。业内人士表示,市场动荡真好使检验自身风险偏好的最好时机,提醒投资者投资基金要树立长期投资观念,切莫追涨杀跌,期持有才能大概率获取较好的投资收益。

3、多家银行公告清理“睡眠”和“超量”账户

近日,建设银行、中信银行、邮储银行等多家银行发布公告,将对“睡眠账户”符合规范的“超量账户”进行清理。各银行均表示,清理工作是为了落实监管要求,加强账户管理,防范电信网络诈骗风险,更好保障客户资金安全。

4、全国不良贷款加速出清 多地银行资产质量待优化

3月10日,全国政协委员、央行副行长陈雨露表示,广大小微企业普遍关心的贷款延期还本付息等政策将会延续;大型商业银行的普惠小微企业贷款将会增长30%以上。近期,全国各省区市银保监部门陆续披露的2020年不良贷款数据显示,银行业信贷风险正加速出清,去年银行业资产质量并未出现大面积恶化的现象。

5、广东多家银行提前收回违规涉房贷款

近日,广东各家银行机构全面开展信贷资金违规流入楼市专项风险排查,并在金融监管部门指导下加强经营贷、消费贷审核力度。交通银行、中国银行、建设银行、招商银行等银行的广州分行开始查实违规流入楼市的贷款,按照合同条款约定要求客户立即归还违规资金。民生银行广州分行还终止了违规客户的授信额度。

【机警点评】

据不完全统计,截至3月8日,超过40家银行收到关于房地产领域的行政处罚决定书共93张;其中43份处罚书明确标注“资金流入房地产领域”,近八成案由为“个人贷款流入楼市”。此外,农村商业银行和村镇银行的处罚最多,共收31张罚单,占比33.3%;城市商业银行、国有大行和股份制商业银行的处罚数依次递减,分别为23.7%、20.4%和15.1%。

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