个险代理人队伍持续脱落,A股上市险企寿险新业务价值均下滑
近日,上市险企年报陆续披露,5家A股上市保险公司经营状况浮出水面。
数据显示,2022年,A股上市保险公司旗下5家寿险公司(中国人寿、平安人寿、太保寿险、人保寿险、新华保险)合计实现保费收入15355.81亿元,同比微降0.76%;合计实现净利润1352.49亿元,同比下滑5.70%。值得注意的是,在保费与净利润双降的同时,5家寿险公司新业务价值均承压,清一色两位数负增长。
在中国人保集团副总裁兼人保寿险总裁肖建友看来,当前寿险业主要面临三大问题,一是个险队伍问题、二是渠道策略问题、三是产品策略问题。
5家寿险公司净利润“一升四降”
仅平安人寿实现净利润正增长
从业务收入情况来看,A股5家上市寿险公司保费收入、净利双降。5家寿险公司合计实现保费收入15355.81亿元,同比微降0.76%;合计实现净利润1352.49亿元,同比下滑5.70%。
保费收入方面,5家寿险公司中,仅太保寿险实现保费收入的正增长。2022年,太保寿险实现保险业务收入2253.43亿元,同比增长6.45%;中国人寿寿险公司保费收入达6151.90亿元,同比微降0.51%;平安人寿实现保费收入4392.77亿元,同比下降3.89%;人保寿险、新华保险分别实现保费收入927.02、1630.99亿元,对应增速分别为-4.30%、-0.23%。
净利润方面,2022年,5家寿险公司同样呈现“一升四降”,平安人寿成为5家A股上市险企中唯一净利润正增长的寿险公司。其中,中国人寿、人保寿险、新华保险3家公司净利润分别为320.82亿元、27.06亿元、98.22亿元,跌幅均超30%;太保寿险实现净利润164.79亿元,同比下滑12.8%。
来源:各险企2022年财报
个险代理人队伍持续脱落
个人产能、活力等指标有提升
从个险代理人队伍情况来看,2022年,5家寿险公司的个险渠道代理人数量分别经历了不同程度的下跌,其中太保寿险降幅最大,达到了54.10%,新华保险次之,达49.36%。
截至2022年末,中国人寿个险渠道代理人数量为66.80万人,同比下降18.50%;平安人寿个险渠道代理人数量为44.50万人,同比下降25.80%;人保寿险个险渠道代理人数量为9.74万人,同比下降47.60%。
来源:各险企2022年财报
2022年业绩发布会上,新华保险副总裁兼总精算师、董事会秘书龚兴峰道出近三年代理人队伍流失之痛:“在过去几年队伍下降的幅度比较大,不是我们不关心他们,也不是不想留存他们,说句心里话,我们希望这些队伍跟着我们熬过这样一个寒冬,但流失依然是巨大的,因为没有业务,没有收入。”
肖建友表示,2022年受市场需求变化的影响和疫情的原因,线下增员、线下培训、线下管理、线下签单都受到影响,个险队伍稳定性受到挑战。
不过,南都·湾财社记者注意到,个险队伍建设上,上述公司代理人数量虽持续脱落,但个人产能、活力等指标均有提升。例如,中国人寿代理人月人均首年期交保费同比提升51.70%;平安人寿代理人人均新业务价值增长22.10%;人保寿险“大个险”渠道月人均新单期交保费同比增幅达33.45%。
寿险新业务价值承压
新华保险降幅最高,同比下滑59.48%
财报数据显示,2022年,五家A股上市的寿险公司新业务价值清一色负增长。其中,新华保险降幅最高,较2021年同期同比下滑了59.48%。其次是太保寿险,实现新业务价值92.05亿元,同比降幅为31.37%,对此太保寿险表示,主要是受到渠道、产品结构变化的影响。
2022年,平安人寿新业务价值为288.20亿元,同比下降23.95%;中国人寿新业务价值为360.04亿元,同比下降19.60%;人保寿险新业务价值为26.69亿元,同比下降17.30%。
来源:各险企2022年财报
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