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如何购买债券基金

债券基金大家都应该听说过,它是一种较低风险,收益可观的理财方式。对于承受风险能力较差的朋友来说,债券基金是一个不错的选择!很多朋友不清楚如何购买债券基金,下面就带大家一起来聊一聊如何购买债券基金?

如何购买债券基金

一、看基金的种类

债券基金品种很多,我们可以大致分为三种:纯债基金、普通债券基金和可转债基金。

纯债基金,指的是全部资产都是债券的基金。这些债券包括国债、金融债、企业债、央行票据等,所以风险会低很多,当然收益也是三种里最低的。

普通债券基金,指的是除了80%的资金投资债券资产外,另外20%的资金可以根据市场情况投资股票。如果再细分一下,又可分为一级债券基金和二级债券基金。一级债券基金可以参与新股申购和增发,但不参与股票买卖。而二级债券基金会参与股票买卖。

可转债基金,主要投资的是可转债,比较特殊,因为可转债是可以转化成股票的,所以可转债基金的投资受股市影响比较大,风险和收益也比前两种高。

从这三种债券基金的风险收益来看,可转债基金>普通债券基金>纯债基金,潜在收益越高,承担的风险也越大。

二、看基金的规模和成立时间

小伙伴们一定要记住,不管买什么类型的基金,基金规模都是非常重要的。因为如果基金规模太小,是有清盘风险的,所以基金的规模最起码要在1亿以上。

那是不是基金规模越大越好呢?也不是,如果基金规模太大,会加大基金管理人的管理难度,业绩方面很难做到优秀,所以债券基金规模在20亿以下是比较合适的。另外,基金的成立时间也不能太短,成立时间太短说明运作还没有稳定,业绩没办法评估。

三、看基金以往的收益率

我们在投资时,最关心的就是收益和风险了,毕竟大家投资都是为了赚钱嘛。那么问题来了:我们该如何挑选一只风险小、收益稳定的基金呢?

给大家推荐一个判断基金质量的经典套路“4433法则”。一只基金的近3年收益率要排在同类产品的前1/4;近1年收益率排在同类产品的前1/4;近半年收益率排在同类产品的前1/3;最近3个月的收益率排在同类产品的前1/3。

这样,既考虑到了短期的收益情况,又兼顾了中长期收益情况,极大降低了亏损的风险,一定程度上保证了我们所购买基金的收益率。

四、看成本

我们在购买债券基金时,除了要注重基金的收益外,还要重点关注基金成本,毕竟债券基金的收益不是很高,如果成本太高的话,就会抵消大部分收益。

基金成本主要体现在运作费用(管理费、托管费、销售服务费)、申购费、赎回费上。这里要注意的是管理费和托管费会从基金资产中每日计算提取,也就是说我们每天看到的基金账户金额是已经扣除完管理费和托管费的,无需投资者在每笔交易中另行支付。而申购费、赎回费是我们在进行基金的申购、赎回时收取的,我们可以通过在第三方平台购买基金,并长期持有来降低申购费、赎回费。

五、看机构持仓比例

在基金的持有人中,机构占比要小于90%。很多债券基金是机构定制的,说不定哪天它就全都赎回了,导致净值波动很大,所以我们要尽量避开。

债券基金在低风险和高风险之间,是一种费率低、风险小、收益稳健的理财方式,它不需要像股票那样复杂的看盘,更不需要混合基金那样参考一大堆指标,只需要关注以上的几点问题就可以了。最后锤子财富小编建议大家:投资理财的方式有很多,要根据自身的条件来理性选择,切记只看重高收益的平台,以安全稳健为主。

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