普通人投资理财，做长线才是唯一出路

一场瘟疫史无前例地空降到世界各地，造成不可估量的损失，也极大限制了人类活动。

2020年注定有许多人日子不好过。

而被小小病毒禁足的人类，不得不赋闲在家，整天想的就是如何改变策略继续谋生。

脑筋转动快的，已经做转型了。而手里还有结余或是退休老人，以及没有其他技能的民众，也开始研究黄金、基金了，都只为尽可能的增加收入。

金融理财，无疑是许多人选择的投资渠道。在收入缩紧的情况下，比起冒险创业，这或许是一条可以躺赚的途径。

然而看着黄金价格早已飙到令人惊讶的水平，又见那些早几年就入手贵金属的幸运儿们，只恨当年自己没有眼光，错失今年的好行情，只剩下羡慕别人的份儿并后悔不已。

但做任何事，只要开起头了就不算晚，与其有时间气馁，不如抓紧时间追赶，把该学没学的课程补上就好。

进而趁着难得的休闲时光，刷刷手机支付宝，挑选几样理财产品，不求一夜暴富，好歹让存款不至于贬值太多。

可是理财产品种类繁多，容易挑花了眼，不知该选哪个合适，真是丈二和尚摸不着头脑。

不过，在翻看大量数据后，发现其中一个明显的规律，就是不管发行的是什么类型的基金，只要经过一段比较长的时间，整体上都是在增长的趋势，区别就是涨得快慢的问题。并且，基金入市年头越久，它的收益越明显。

比如从下面几张图，就可看出这样的规律。

这说明一个什么问题？

如果从该基金上市以来，你一直持有，中间没有其他操作的话，那么你最初的本金有可能翻一番，甚至翻两番，连翻了三番都是有可能的。这就是我们说的长线投资，靠的是时间积累出来的财富。

假如你在2000年入手一笔黄金，一直没有动用，到今年2020年你将有多少收益？

2000年的国际金价，换算成人民币的价格大约是￥83.5/g至￥92.5/g左右，目前的金价在380这个位置上下浮动，涨了多少倍，显而易见。

并且不仅仅黄金，基金是这种趋势，股票也一样，只要不是垃圾股，试想如果你在2000年买了一支贵州茅台股，到现在一直持有，没有卖掉，涨到今天的市值，我想你做梦都会笑醒。因为它一直在默默给你赚钱。你的资本已经不知涨了多少倍了。

但是很可惜，太多人没有机会能笑，错过了很多好时机。因为在之前的意识里，总认为手头不宽裕的时候，买这些投资理财是有风险的，并且认为，买的太少，又没有多大意义，不如省下来做别的。

零几年的时候，我家有亲戚炒了一两年股票，小有成绩就鼓动我也投。他可以帮我操作。可那时钱太少，觉得投那点没意义，就兴趣不大。我说等过两年闲钱多了再投。他告诉我，过两年他都翻一番了。可是我又想，现在我的本不多，翻一番也没多少钱，又有什么意义呀。于是我就拒绝了，没听他的。

现在回头想想，真是有些后悔，当时并不知道时间积累在投资当中带来的巨大影响，甚至也错解了定投的意义，以为跟存银行拿点利息差不多，觉得收益太小，又总是放在账户里不能取出来用，就兴趣不大，没有动力去存。

而实际上，像我前边展示的那几张图，都是随意找的几个基金的历史数据，表明只要积攒足够的时间，收益就会变得很可观。

像基金定投这种方式就是积攒小钱变大钱，因为它是复利，是连本带息一次次滚存的，和银行定期存款的单利有很大不同。存银行是不可能让本金翻番的。

如果在年轻的时候，刚刚踏入社会积蓄没那么多，但是每个月拿出100块存定投，应该是没有什么困难的。这样一年积攒下来的本金就是1200块。如果是十年下来，假如一直是每月定投100块不变，十年本金就是12000块。二十年就是24000块本钱。

以保守估计，粗略核算，假定二十年总共只翻了一番，二十年后卖出，将获得48000块，如果投资情况还不错，可能会翻两番，就有将近十万块。如果再幸运一点，可能又多出一倍，达到二十万也是有这可能的。

也许有些人看不上这点钱，而且觉得等待期太久，坚持不了那么长时间。可是想一下今年的疫情，导致3-6个月没工作的情况下，如果你早先为自己预备了这笔资金，手里有个几万、十多万块活钱，别说三个月不上班，可能一两年不工作，都不会心慌。

而且有了这笔钱也可以为在转行创业时作为启动资金，或是继续存在金融账户利滚利，需要花费的时候只要拿出一小部分就可以了。也就是说，有了这笔多年积攒的财富，能让我们有更多的选择，出路会很多，不会因为没钱焦虑。

如果当初劝我投入金融市场的亲戚能早点说出时间积累也起到杠杆作用的话，每月我可能会尽可能多存，而不会觉得存不存都不重要。

不过，要做到长期积累，确实并非易事。不管是一次性投入一笔钱还是分期定投，都有点强制储蓄的性质。当看到市值增长了，赚钱了就有想拿出来花的冲动。或者是，投入多了，没涨反而跌了，就心慌，不敢继续持有，绷不住了就赶紧割肉，最后没赚，反而损失了一些，然后跳着脚说，投资风险太大，不适合自己。

但是，如果从一开始就抱着做长线的心态，其中的跌跌涨涨又有什么关系？虽然市场价格总是波动的，时时都在变化，好像没个准谱，但其整体趋势是在向上涨，只要把时间线拉得够长，就能看清它的涨势。差别只是不同的基金涨得快慢而已，但整体上，大家都在涨。那么投资几年以后，收益就已变得明显，中间没有任何操作，也妨碍不了你赚钱。可谓是躺赚，而且稳赚。

要做到稳赚，就要遵循两方面原则：

第一，戒掉贪婪，不要想着一夜暴富，而是积少成多，用点滴零散的钱去做长线。就是说，这笔用来投资理财的钱，不能影响你生活，是除去日常开支和应急的钱，以及你的主要积蓄之外的一部分闲钱，就当是给自己存些零用钱了。如果手里余钱较多，可以一次性趸存一笔，然后放置不动它。而这笔钱，也必须不能影响正常生活，平时就当不存在这些钱一样，让它睡在你的投资账户里就好，只等有朝一日需要它时再启用变现。

第二，一定做到长期持有，短则一两年，长则可以十年甚至更久都行。不要频繁买进卖出，那样会交很多手续费的，根本不利于小民投资。咱们不是专业操盘手，不懂那么纷繁复杂的金融知识也得不到及时的资讯，没有专业人士的庞大资源，所以和“大户人家”拼短线，小民太困难，失败是常态。并且咱们手里的钱都有限，若是一路涨上还好，要是跌呢，看着真金白银往外赔，赔多了心里就受不了。所以最适合普通人玩的还是定投，每期投入的数额不要多，分期来投，可以分散风险。追求的不是短期的高收益，而是长期的效益，要靠时间来赢得财富。

这样就不用太操心市场中间跌跌涨涨的，不用盯盘，因为玩长线，整体趋势是在往上涨，熬过几年以后收益都会明显增加。好处就是，不用在意中间的过程，不必跟着大盘起伏涨落连带着情绪不稳，可保证心态平和，可谓是傻瓜式理财。

我那玩股票的亲戚也是半路出家。早年国企经营不善，他被迫买断，可还未到退休年龄，那点买断给的钱远远不够支撑他活到退休的，才迫不得已进入股市拼杀。

幸亏他天分极好，会分析，常常能获悉最新消息、政策，也就玩得不错。为了能尽快见到效益，所以他一开始经常玩的就是短线，而且投入比例高，可谓压力甚大。

他常说玩短线玩的就是心态，那真需要很大的承受力才能抗压，谁也不确定明天是涨还是跌，要跌到什么时候才能反弹，预测归预测，但不到涨势出现的那一刻，心里就会一直不踏实。

短线玩家都是希望一次多捞一笔，所以一次性投入的数额比较大。像我这个亲戚，他是谋生活，必须快速见效益，那么短期内投入的比重就比较高，毕竟时间短，本金太少的话根本赚不了多少。因而每次入市的时候，压力也就随之跟来了，搞不好可能连次月的生活费都输掉。

好在经过近二十年的炒股洗练，不能说他有多成功，但确实收益不错。从当初底子很薄的基础开始，如今也是吃喝不愁，花钱不算计了，过得相当惬意，养老无忧。但整个人，却比他的同龄人苍老许多，六十出头就已经满头白发了，算是我家亲戚里老化最快的一个。

也许，这就是炒股过度消耗心力，承受太多压力导致的吧。他自己没孩子，就和老伴两个人，家里并没有什么烦心事，每天就是炒股，很可能就是太精于分析，又常年承受如坐过山车般的压力，导致衰老加速的吧。

像我就不适合玩股票那类高风险的投资，就别说玩短期了，我承认自己是受不了那种忽高忽低带来的冲击力，毕竟那都是辛苦赚来的钱，还没怎么样呢，没两天就赔进去一两百，我铁定受不了。而像我这样的人可是大有人在，别没钱挣到，倒玩出个心脏病就不划算了。

所以，对于咱们资质平庸的普通人来讲，还是一步一个脚印踏实地积攒更靠谱一些。咱们不会玩技术，靠上时间这个工具，也能积少成多，算是一种懒人玩法吧。短期内咱们不能暴富，但时间久了，那就会变成一项财富。

如果你觉得年龄大了，好像感觉现在再做长线有点晚，但是你不做的话，就一点效益都不会有。而且，不要忘记还有下一代人。完全可以把自己错过的这些经验教训传给子孙后代，让儿女们别再犯同样的错误，浪费大好时间，告诉他们，一定要趁年轻做长期投资的打算。

假如他从20岁开始做定投一直做到退休前，长达40年的积累的话，那会变成很大的一笔财富。他生活中有了这笔钱的依靠，心态就平稳多了，即便再遇到像今年疫情这样的风险，也不用心慌了，可以踏实的用这笔钱度日。所以从这方面来讲，时间就是金钱，时间就是赚钱的工具，有了钱就能活着，时间即是生命！

我们做任何事，在某一个行业成为领域专家，或研究某种技术，或是做成某项事业，都是靠时间积累起来的，没有说是一夜促成的。投资也更是遵循这一规律，需要循序渐进才能收到成效，也是需要极大耐心的。

作为普通人，没有多少一夜暴富的机会，也没有出人意表的奇才，唯一能把握的就是时间，拼的是耐心，靠耐性来逆袭，一样可以获得人生进阶。

因而不管年轻还是年长的，都不要荒废了自己的时间，利用目前可以抓到的资源，多多为将来积攒财富，做好未雨绸缪，来抵御未来一波又一波的风浪，帮自己安安稳稳地度过后半生。