去年净利下降3.46%成唯二负增长银行,浦发怎么了?
浦发银行(600000.SH)4月18日晚间公告称,2022年度营业收入1886.22亿元,同比下降1.24%;净利润511.71亿元,同比下降3.46%;基本每股收益1.56元,拟10派3.2元。
截至报告期末,浦发银行资产总额为87046.51亿元,比上年末增加5678.94亿元,增长6.98%。资产质量方面,截至2022年末,不良贷款余额746.19亿元,较上年末减少22.10亿元;不良贷款率1.52%,较上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率为159.04%,较上年末上升15.08个百分点;拨贷比2.42%。
根据目前已发布的上市银行年报,浦发银行成为唯二业绩负增长的银行。去年全年,江苏银行净利润同比增长29.45%,位列第一;郑州银行净利润同比增长-24.92%,位列倒数第一。而如农业银行、建设银行等国有大行,净利润增速都超过了7%,平安银行、招商银行、中信银行、兴业银行等股份行净利润增速在10%~25%左右不等。
事实上,2021年,在上市的9家股份制银行中,浦发银行就是唯一一家净利润下降的银行,且降幅达到9.12%,当时是该行连续两年净利润出现下降。
第一财经梳理财报数据后也发现,2022年,浦发银行利息净收入1336.69亿元,同比减少23.6亿元。利息净收入在浦发银行营收中的占比高达70.87%。
具体而言,利息净收入中,公司贷款的平均收益率为3.91%,同比小幅上升0.07个百分点。但零售贷款平均收益率为5.86%,同比下降0.29个百分点。票据贴现的平均收益率为2.5%,亦同比下降0.74个百分点。
此外,浦发银行业绩表现也被不良贷款拖累。年报提及,“报告期内,浦发通过加大现金清收、加强板块联动、拓宽处置渠道、试点个贷转让等多元化手段运用,全面加大不良清收处置力度,实现不良资产清收366.53亿元。”这一数据较2021年的高基数(360.4亿元)进一步增加。
另外一个能反映浦发银行2022年经营状况的是监管罚单。记者注意到,去年下半年该行曾接千万元罚单,部分分支机构多次被罚。
2022年开年两个月,该行就收到第12张罚单,罚单金额累计达530万元。下半年则多次接到百万元罚单,仅在9月份就被罚款1422.69万元,在股份行中位居第一,最大的罚单为外汇管理局于9月2日开具。该罚单指出,浦发银行因违规办理远期结汇业务,违规办理期权交易,违规办理内保外贷业务,违规办理房产佣金收、结汇业务,结售汇统计数据错报被罚款933万元,没收违法所得334.69万元。另据不完全统计,2022年浦发银行及其分支机构在年内被罚金额约7000万元。
2021年,浦发银行也收到各级监管机构的罚单40多张,累计罚金将近一亿元。处罚原因几乎涉及贷款业务的各个环节。
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